Ya sea que su hijo sea un niño pequeño, un adolescente o un adulto joven en la universidad, es difícil incluso pensar en enseñar a sus hijos sobre finanzas personales, especialmente cuando a veces ni siquiera está seguro de sí mismo. La mejor manera de aprender es enseñando. Así que aquí están los de diecisiete cosas esenciales que debe transmitir a sus hijos para inculcar la idea de ser financieramente independiente. ¡Quién sabe, al enseñar estas cosas esenciales, podrías aprender una o dos cosas tú mismo!
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1. Dígales que no dependan de un trabajo tradicional como el único medio para asegurar el futuro.
Puede ser difícil decir esto a sus hijos si esto es lo que ha estado haciendo toda su vida, pero los tiempos están cambiando y cada vez es más claro que debemos aprender a adaptarnos y encontrar múltiples flujos de ingresos, e incluso adoptar el espíritu empresarial. El modelo tradicional de “un trabajo hasta la jubilación” ya no funciona, así que sal de la negación rápidamente y deja que tus hijos aprendan sobre el espíritu empresarial.
2. Deje de decirles que comprar una casa es la forma más segura de invertir.
Esto simplemente no es cierto. Hay tantas formas de invertir su dinero que en realidad son más seguras que comprar una casa. (¡Roth IRA, fondos indexados, fondos de ciclo de vida, cuentas de ahorro de alto rendimiento, por ejemplo!) Infórmese sobre el mercado de valores y estas formas de inversión si aún no lo sabe, y prepare a sus hijos para que sigan el camino correcto cuando viene a invertir.
3. Enséñeles cómo ahorrar dinero y pagar facturas a tiempo mediante la automatización de sus finanzas.
Los expertos en finanzas personales estarán de acuerdo conmigo en esto (incluyendo uno de mis favoritos, Ramit Sethi de Te enseñaré a ser rico.) Automatizar su dinero y sus facturas es una de las mejores maneras de mantener sus finanzas en la mejor forma, ganar crédito estelar, frenar el gasto excesivo y, lo mejor de todo, no estresarse por pagar las facturas a tiempo. La automatización significa que transfiere sus ingresos a varios canales cada mes (o cada semana), como una cuenta de ahorro de alto rendimiento, una cuenta de inversión, una tarjeta de crédito y, finalmente, todas sus facturas. Este método lo obliga a “pagarse primero” ahorrando e invirtiendoy luego pague todas sus facturas a tiempo, dejándolo con el monto de su presupuesto real para gastar en otras cosas. Si aún no lo hace, comience ahora. ¿Por qué no aprender enseñándoles primero a tus hijos?
4. Recuérdeles la importancia y las ventajas de tener un buen crédito y muéstreles cómo hacerlo, de la manera correcta.
La mayoría de los estadounidenses hacen las tarjetas de crédito de la manera incorrecta. La forma más importante de mantener un buen crédito es dejar de pagar el mínimo todos los meses. Pague su saldo en su totalidad al final del mes. Si no puede hacer esto, significa que está viviendo por encima de sus posibilidades, y esa no es forma de vivir. No puede ser financieramente independiente viviendo por encima de sus posibilidades. Enséñeles a sus hijos cómo usar una tarjeta de crédito de la manera correcta y dígales que piensen en pagarla en su totalidad al final del mes cuando quieran sacar sus tarjetas de crédito para comprar algo. Las tarjetas de crédito, si se usan correctamente, ofrecen una enorme cantidad de beneficios, como vuelos gratis, seguros e incluso reducciones de tarifas, pero solo si su crédito está en la mejor forma.
5. Ayúdelos a establecer cuentas de ahorro de alto rendimiento y una cuenta corriente sin cargo.
No uses más los bancos de ladrillo y mortero. La clave aquí es los bancos en línea. Los gastos generales más bajos de no tener edificios físicos significan que estos bancos en línea no tienen cargos por cajero automático y cargos por sobregiro, y ciertamente no le cobran por una cuenta corriente, ¡incluso si no tiene depósito directo! Estas tarifas son una estafa. Deja de pagar tarifas inútiles a los bancos. También puede comenzar estableciendo una cuenta corriente gratuita en línea para sus hijos (cuando sea el momento adecuado) y ayudarlos a configurar una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea, para que puedan divertirse viendo crecer su dinero. Contrariamente a la creencia popular, el dinero crece–Si lo dejas. Mi cuenta corriente favorita en línea es la Cuenta de cheques para inversionistas de alto rendimiento de Charles Schwab Bank, y mi cuenta de ahorro favorita de alto rendimiento es Cuenta de ahorro personal en línea American Express con un rendimiento constante actual de .85%.
6. Muéstreles cómo invertir en el mercado de valores con fondos diversificados de ciclo de vida e índices, y ayúdelos a establecer una cuenta Roth IRA tan pronto como puedan.
¿Qué? ¿No sabes cómo funciona el mercado de valores? Bueno, ¡tampoco la mayoría de los expertos! Si no sabe cómo invertir, debe aprender. Pero no te preocupes, es bastante fácil. Existe una inversión automática, y no se trata de elegir acciones. Se trata de la diversificación automática de existencias. Debe dejar de tener miedo de invertir. Hay muchos recursos excelentes para aprender sobre esto ahora, así que comience. Incluso si no lo está haciendo, sus hijos deberían hacerlo tan pronto como tengan la edad suficiente. Hay algunas maneras muy fáciles y seguras de invertir en el mercado de valores. Los fondos del ciclo de vida diversifican automáticamente sus inversiones entre acciones y bonos según su edad, mientras que los fondos indexados ofrecen un poco más de personalización. Tomará un fin de semana aprender más sobre todo esto, y luego podrá enseñar a sus hijos.
7. Muéstreles cómo vivir dentro de sus posibilidades, dando un buen ejemplo primero.
Deja de comprar cosas que no necesitas y acumula basura. Los niños aprenden por ósmosis. Si te ven haciendo algo, lo copiarán. Debe mostrarles de qué se trata la compra inteligente. En primer lugar, tenga un presupuesto y manténgase dentro de él. ¡Su presupuesto puede incluir indulgencias calculadas, por supuesto! El punto aquí es: no puedes enseñar buenas finanzas personales si al menos no intentas practicarlo tú mismo.
8. Aliéntelos a aprender habilidades comercializables con los recursos disponibles en línea, como la codificación y el diseño web.
Alentar a sus hijos a aprender habilidades útiles es una de las mejores maneras de asegurar su futuro financiero. Las profesiones que serán beneficiosas en el futuro no son lo que los padres tradicionalmente han considerado fructífero, como estudiar para convertirse en médicos y abogados. En realidad, es más beneficioso en estos días aprender habilidades creativas como el diseño, el arte y la programación de computadoras (sí, la programación es bastante creativa). La creatividad no se externaliza tan fácilmente. Comience con escuelas en línea tales como skillhare, academia de códigos, skillcrush y code.org.
9. Abre tu mente sobre las posibilidades de la educación: el mundo está cambiando y el modelo universitario también.
Es posible que no sea 100% beneficioso para la próxima generación de niños ir a universidades tradicionales y obtener educación formal. Los MOOC (cursos masivos abiertos en línea) son cambiando la forma en que vemos la educación tradicional, y también lo es la abundancia de la deuda de préstamos estudiantiles que esclaviza a toda la generación milenaria. La generación de su hijo no necesita pasar por esto. ¡Hay mejores formas!
10. Fomentar el uso de las redes sociales, pero también enseñarles a editarse en línea.
La marca personal en línea en estos días es esencial para crear riqueza. Los niños están bien preparados para esto si les enseñas cómo curar y editar lo que dicen y cómo lo dicen. Recuérdeles que su personalidad en línea no se puede borrar y que deben evitar errores vergonzosos. Cada persona debe tener un mensaje para el mundo.–Ayúdelos a comenzar a desarrollarlo. Puede que solo se lo digan a sus amigos ahora, pero en el futuro será para compañeros de trabajo, clientes, jefes e inversores. Enséñeles cómo administrar su imagen pública en lugar de desalentar por completo el uso de las redes sociales. Será una herramienta necesaria para el desarrollo de sus carreras más adelante en la vida.
11. Inculque los fundamentos del liderazgo en su hijo, incluso si son introvertidos.
La capacidad de liderazgo es un indicador bastante preciso del éxito en un individuo. Las habilidades de liderazgo incluyen proactividad, responsabilidad, empatía, creatividad, visión y habilidades para hablar en público. No subestimes la importancia de enseñar este tipo de habilidades, incluso si crees que tu hijo es introvertido. Algunos de los mejores y más influyentes líderes son introvertidos autoproclamados. La introversión no significa que no serán líderes naturales.
12. Sea creativo con el sistema de subsidios. No los proteja del proceso de ganar y perder dinero.
Alguien dijo una vez que la gente promedio piensa emocionalmente sobre el dinero, mientras que la gente rica piensa lógicamente, como un juego de rompecabezas. Hable con sus hijos sobre el dinero, no lo convierta en un tema tabú. Muéstreles cómo pensarlo lógicamente y convierta su asignación y acumulación de riqueza en un juego. Por ejemplo, cree un buen incentivo: “Si ganas diez dólares vendiendo limonada, la doblaré o triplicaré”. Fomente trabajar por dinero utilizando la creatividad, de modo que no siempre se asocie con el intercambio de tiempo por dinero, sino que se asocie con la creatividad. Ayúdelos a crear algo y venderlo. No solo les enseñe a vender, enséñeles a aprovechar sus habilidades para crear algo de valor. La lección de puesto de limonada es muy importante. En estos días, también se puede hacer en línea (es decir, establecer una tienda en línea, ayudarlos a crear un blog). Dígales que usen su asignación para crear más dinero, en lugar de gastarlo todo.
13. Cuéntales historias sobre los famosos empresarios y cambiadores de juego que marcaron la diferencia.
Es importante plantar la semilla de la inspiración. Crecer con una visión, por pequeña que sea, es lo que diferencia a los que lo hacen grande de los promedio. Si sus hijos se inspiran, también querrán crear algo de valor e importancia en el mundo. Los niños son idealistas del mejor tipo, con hermosas imaginaciones de infinitas posibilidades. No bloquees esto, mejóralo mostrándoles el mundo de las posibilidades, no el mundo del miedo, la estabilidad, la seguridad y vivir solo para ti. Dales algo con lo que soñar y alguien con quien ayudar.
14. No solo dejes que tus hijos consuman, déjalos que vean el detrás de escena, el ‘hacer de’ y los presupuestos detrás de las películas y los juegos que aman.
¿A tu hijo le encantan los juegos y las películas? Bueno, eso es algo realmente bueno! Estas industrias son potencias creativas. Puedes usar esto a tu favor. A los niños les encanta ver cómo se hacen las cosas, el detrás de escena, cómo se juntan las cosas. Aproveche su amor por los juegos y las películas mostrándoles los procesos detrás de cómo se realizan estos proyectos creativos. Muéstreles documentales sobre los sets, los equipos, la obra de arte detrás de todo. Llévelos a estudios o sets de películas, encuentre videos de YouTube que expliquen cómo se hacen sus juegos favoritos, las tecnologías detrás de ellos, los presupuestos. Antes de que te des cuenta, estarán interesados en el oficio detrás de todo en lugar de solo consumir cosas sin pensar. Esto les dará mucho más para trabajar cuando decidan qué quieren hacer con sus vidas.
15. No asumas que tu hijo sabe lo que quiere, pero tampoco lo obligues a seguir una carrera que consideres correcta.
Su hijo probablemente necesitará tiempo para resolver las cosas. Pero no asumas que sabes mejor. Aliente sus talentos, intereses y hábitos naturales, y hágales saber que está bien ganar dinero haciendo lo que aman. Así es como cada persona exitosa lo está haciendo en estos días. No los juzgue por sus propias medidas de lo que significa tener éxito. Eche un vistazo a sus propios consejos y vida y vea si hace 20 o 30 años hubiera tomado el mismo camino. Tal vez tal vez no. Descubra cuáles son sus puntos fuertes y ayúdelos a crear su propio camino hacia la riqueza, incluso si esto va en contra de sus creencias fundamentales sobre ganar dinero. Los que cambian el juego en el mundo empresarial actual son creativos auténticos que hacen lo que aman. No dejes que tus hijos se queden atrás.
16. Deja de enseñarle a tu hijo a sobrevivir: enséñale a acumular riqueza.
No les enseñe a tener miedo de acumular dinero. La riqueza se puede usar para hacer el bien en el mundo. Necesitamos más filántropos e innovadores en nuestro mundo. Hay tantos problemas importantes que resolver y lugares a donde ir. Si todos decidieran vivir una vida segura con un trabajo estable, no habría avance. No olvide que la seguridad es solo una ilusión y ninguna cantidad de “seguridad laboral” puede mantener a sus hijos seguros. Ahora tienen la oportunidad de aprender de usted, no de la manera difícil al perder un trabajo o al estar en una deuda masiva.
17. Olvídate de la mentalidad de la lotería. Muéstreles cómo actuar hacia sus sueños.
El camino hacia la riqueza está pavimentado con acciones persistentes y acumuladas. A veces incluso mini-acciones. No les digas a tus hijos que sus sueños son demasiado grandes. No les digas que la única forma de hacerlo es ganando la lotería. Simplemente no es verdad. Ayúdelos a dar los primeros pasos teniendo 100% de fe en sus sueños más salvajes y mostrándoles formas de comenzar en ese camino.