Hoy escuchamos mucho sobre la economía de los Estados Unidos acercándose al llamado “acantilado o precipicio fiscal”. ¿Qué pasa con tus asuntos financieros personales? ¿Estás en el precipicio fiscal a medida que caminamos hacia 2021?
Los canadienses están inundados de deudas. Mensualmente, leemos sobre el incremento de la relación deuda / ingreso disponible que ahora se encuentra en torno al precario nivel de 164%.
A pesar del mundo y que muchos en casa elogian a nuestro gobierno por su brillante gestión fiscal, pocos advierten sobre los niveles insostenibles de las deudas personales. De hecho, nuestro jefe del banco central, aceptó un nombramiento para un puesto similar en el prestigioso Banco de Inglaterra.
¿Será su legado aquí el de héroe o villano? ¿La historia mostrará que mantuvo bajas las tasas de interés durante demasiado tiempo, alentando a muchas personas a endeudarse?
Para su crédito, él, nuestro ministro de finanzas y el primer ministro han estado advirtiendo a los canadienses sobre estos niveles de deudas privadas,que son peligrosamente altos. Sin embargo, podría reducir el aumento al elevar las tasas de interés.
Claro, las tasas más altas amortiguarán el lento crecimiento económico real. Aun así, creo que el dolor a corto plazo es mejor que las finanzas personales probables choque que podría suceder si la deuda se mantiene en los niveles actuales o crece.
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Tres pasos vitales para evitar un acantilado fiscal
- Acepta que estás peligrosamente apalancado.
- Establecer un mecanismo para vivir con deuda en declive
- Desarrolle un nuevo vocabulario para guiar su comportamiento.
Acepta que estás apalancado peligrosamente
No puede resolver un problema a menos que lo reconozca. ¿Crees que tienes demasiada deuda? Su banquero puede decirle que no. Sin embargo, solo usted puede responder esto.
Tomar Una vista de helicóptero. ¿Cuáles son las respuestas emocionales de usted y su familia a su deuda? ¿Estás preocupado? ¿No puedes dormir? Si es así, tienes demasiada deuda. Ciertamente, mire las proporciones, pero este es el barómetro clave.
El costo emocional de la deuda principal y la más significativa. Si el adeudo es el 10% de los ingresos y le está causando problemas a usted o al menos a uno en su familia, es demasiado. Aún así, debe aceptar la realidad y decidir vivir con ella, no asumir más y comenzar un estilo de vida libre de deudas.
Si usted es cristiano, dele este estrés emocional a Jesús (Mateo 11:28).
Establecer un mecanismo para vivir minimizando la deuda
Las personas son impacientes. Vivimos en un ahora sociedad. Lamentablemente, probablemente se endeudó durante un tiempo prolongado y es probable que salga en un lapso similar. Acepta este hecho y aprende a vivir con él.
Ejecute una táctica para vivir en su deuda. Mira cómo llegaste allí borrador de principios para prevenir una recurrencia y luego redacta una estrategia financiera, solo o con ayuda. El plan debe mostrar de manera concisa cómo, siguiendo sus principios, podría liberarse del adeudo en un momento específico.
Si se endeudó por un gasto impulsivo, podría desarrollar un principio de nunca comprar sin una lista y un presupuesto. Además, cuando sienta que necesita gastar, es probable que prefiera esperar 24-48 horas durante las cuales hablaría con su cónyuge o pareja responsable. Tendrá que encontrar lo que podría funcionar para usted, decidir si necesita ayuda e intentar obtenerla.
Junte un medidor de deuda y colóquelo en su refrigerador. Mensualmente, a medida que paga la deuda, ajuste el medidor de deuda.
Desarrolle un nuevo vocabulario para guiar su comportamiento
Esto suena fácil, sin complicaciones y, cuando lo obtenga, será su “herramienta” más efectiva para encargarse del adeudo. Lo que creas decidirá cómo te comportas. Si piensa que las emergencias suceden y hace que gaste de manera irregular, no cambiará su comportamiento.
Sin embargo, si cree que, aparte del momento,todas las “emergencias presupuestarias” pueden planificarse y deben planificarse estableciendo como fondos regularmente para satisfacerlas, lo planificará en consecuencia.
Su vehículo necesitará reparaciones. Necesitará neumáticos nuevos. Su horno se apagará, y así sucesivamente. El problema aquí es el momento. No sabe cuándo sucederán estos posibles destructores de presupuesto, que pueden llevarlo a un acantilado fiscal.
Aun así, sabes que ocurrirán, así que crea un fondo de capital, un fondo para días lluviosos, una caja de ahorro para imprevistos o alguna otra forma para ahorrar para estos eventos predecibles. Si acepta este hecho sobre emergencias y comprende que para llegar allí debe sacrificar el consumo de hoy, este es el inicio de una gran victoria sobre la deuda.
Otro cambio clave en el vocabulario para no sumergirse en un acantilado fiscal. Es aceptar que no puede administrar el dinero, solo puede administrar su comportamiento: cambiar de la administración del dinero a la administración del modo de vida.
Resumen
Cuando ingresemos al 2013, aviso de sus finanzas. Sabrás si estás en el precipicio fiscal. Tenga la tranquilidad de que no necesita más dinero para pasar, primero, debe aceptar dónde se encuentra. A continuación, establezca un mecanismo para vivir donde está mientras trabaja de su deuda. Luego examina tu vocabulario, tus creencias y ajústalas a la realidad.
Rezo para que te alejes del crédito seductor fácil y comiences a alejarte del adeudo.
(c) Copyright 2012, Michel A. Bell