¿Cómo detectar una estafa piramidal y proteger tu dinero?

Detectar una estafa piramidal nos evita caer en el tipo de actividades ilícitas que podrían hacernos perder dinero, tiempo y reputación. Si quieres prevenir y estar alerta ante la posibilidad de algún fraude, en este artículo encontrarás explicaciones y consejos sobre el modelo de negocios tipo pirámide, su definición y dónde está la estafa.

Existen múltiples formas de hacer dinero en internet y sin embargo no todas las modalidades son seguras y confiables. Estar atentos y saber exactamente dónde vamos a invertir nos ahorra pérdidas de capital y situaciones desagradables. La idea en estos casos es mantenerse al margen del tipo de negocios donde existen fuertes sospechas de fraude y evitar caer en ellos.

El objetivo de este post es precisamente ayudarte a detectar las estafas financieras de un tipo particular de negocio: las llamadas pirámides en línea. De estas se habla mucho, incluso hay algunas que son confiables y seguras, pero también existe otro tanto donde nos encontramos ante la posibilidad de un fraude inminente. ¿Cómo reconocerlas y evitarlas? Pues bien, descúbrelo aquí. Comencemos.

Clic en el tema de interés

¿Qué es un negocio piramidal?

Antes de enseñarte cómo detectar una estafa piramidal es necesario que comprendas a cabalidad lo que es una pirámide. Las pirámides no son más que redes de personas captadas a través de internet, con la promesa de obtener altos rendimientos en poco tiempo mediante la realización de una inversión, generalmente significativa, con la condición de invitar a otras personas a unirse a la empresa como inversionista.

Se trata también de un esquema de negocios donde un nuevo participante tiene la obligación de reclutar más inversionistas con el fin de recibir beneficios una vez que se incluyan en la estructura multinivel. En sí mismas, las pirámides no son sostenibles y en muchos casos se convierten en un fraude de proporciones escandalosas.

¿Cómo funciona una pirámide?

Las pirámides logran mantenerse gracias al ingreso de nuevos integrantes. Los socios iniciales incentivan a los nuevos inversionistas a participar y estos a su vez incentivan a otros y así sucesivamente.

El funcionamiento de una pirámide radica en la oferta de los administradores de la pirámide, caracterizada por la promoción de incentivos en caso de que participes en la red con tu dinero o con la venta de algún producto o servicio. En este caso, una vez efectuada la venta, debes compartir las ganancias con los inversionistas que están en los niveles superiores de la estructura de la pirámide.

Cuando la estructura de una pirámide se sustenta tanto en la venta del producto como en la captación del inversionista, y en el importe que este aporta, estamos ante la presencia de una estafa piramidal. El funcionamiento de la pirámide no es sostenible porque en algún momento se hace imposible la captación de nuevos inversionistas y entonces la pirámide colapsa.

¿Qué es una estafa piramidal?

La estafa piramidal ocurre cuando el dinero de los nuevos inversionistas o miembros de la red o pirámide es utilizado para cancelar a los miembros más antiguos y el restante se lo quedan los administradores de la pirámide. Aquí la pirámide colapsa en el momento en que dejan de ingresar nuevos miembros.

Aunque existen pirámides en la realidad, es decir, con personas tangibles, las principales estafas ocurren vía internet. Se trata de una de las formas más antiguas de engañar a la gente a través de la web, y pese a que actualmente existen campañas de prevención e información, todavía hay personas que caen en estos fraudes.

El esquema Ponci: otra modalidad de fraude

El esquema Ponci posee características similares a las estafas piramidales. En ambos casos los administradores ofrecen fuertes incentivos a los inversionistas, con la promesa de obtener elevados rendimientos por su inversión en un corto período de tiempo.

La principal característica del esquema Ponci y que lo diferencia de la estafa piramidal, es que el primero se basa en el ofrecimiento de servicios de gestión de inversiones fraudulentas, donde los ingenuos participantes aportan dinero al encargado de las carteras que prometen altos rendimientos.

Cuando los inversores quieren recuperar su dinero lo reciben a través de los fondos aportados por los inversores entrantes posteriores. El problema es que el rendimiento no existe ya que las actividades de inversión no son reales y si las hay no son tan rentables como dicen.

¿Dónde está el fraude en ambos casos?

Cuando los administradores de ambos esquemas no cumplen con lo prometido, es decir, cuando no cumplen con el reintegro de la inversión más los intereses, entonces estamos ante una situación de fraude inminente. A continuación te exponemos dónde está el fraude en ambos esquemas de negocios:

Fraude en el esquema Ponci

Por lo general, los administradores del esquema Ponci informan a los nuevos socios que los importes se originan de servicios de administración de carteras o inversiones, cuyas ganancias están muy por encima de la realidad del mercado, y que serán financiadas con entradas adicionales de nuevos clientes.

En apariencia, el esquema Ponci proyecta una apariencia de legalidad y formalidad al principio de la inversión. Esto se debe a que dicho esquema funciona en un determinado periodo de tiempo, sobre todo cuando la empresa estafadora cumple con algunos de los compromisos adquiridos para que los nuevos incautos continúen recomendando al estafador.

Fraude en el esquema tipo pirámide

La estafa piramidal se basa en la captación de nuevos miembros y estos a su vez incorporan más gente a la estructura multinivel del modelo de negocio. Durante un periodo de tiempo, sobre todo al iniciar la pirámide, los estafadores muestran un nivel de legalidad con la venta de algún producto o servicio, pero esto se derrumba cuando la cantidad de asociados no se corresponde con la capacidad de retornar la inversión.

Quienes ganan en realidad en este modelo de negocio son los administradores de la pirámide. Mientras más participantes tenga la pirámide, más se enriquecen los administradores y más son las falsas expectativas de los nuevos asociados. Como es insostenible, llega un punto en que se detiene la pirámide y los asociados son víctimas de fraude.

¿Cómo reconocer una estafa piramidal?

A partir de aquí hablaremos de algunas de las principales características que nos deben poner en alerta en caso de que estemos ante una estafa piramidal. Recuerda que estas características aplican tanto para las estafas vía online como para las estafas presenciales. Aquí te decimos cuáles:

Ofrecen una rentabilidad segura superior a la realidad del mercado. Es decir: son demasiado rentables como para ser ciertas.
Son empresas que no estén reguladas por el país en el que se establecen. Son poco transparentes.
Montos de entrada altos bajo el pretexto de que formará parte de una selecta cartera.
Convocan de modo masivo a través de medios de comunicación impresos las oportunidades de negocio con incentivos elevados y algo insólitos.
Realizan reuniones de inducción en oficinas poco céntricas, por lo general vacías y sin señales claras de una imagen empresarial sólida.
En esas reuniones de inducción una persona vestida de saco y corbata ofrece charlas repetitivas y preconcebidas, estimulando la participación.

Por lo general las estafas piramidales se traducen en pérdidas de dinero y tiempo, además de la mala reputación que obtienen aquellos que al participar deben buscar más inversionistas. En caso de que seas víctima de este tipo de estafas, no dudes en denunciarlas y de promover una campaña contra ellas a través de tus redes sociales.