Tener un claro enfoque para presupuestar, es básico para aquellos de nosotros que estamos en el negocio de las finanzas personales. La idea de elaborar un presupuesto, aunque no es terriblemente emocionante. Pero probablemente no se considere una tarea grande ni intimidante.
Sabemos lo que hay que hacer y sospecho que la mayoría de nosotros usamos el método tradicional para determinar los gastos.
Lo realizamos, línea por línea, y ahorrando la cantidad de dinero apropiada cada mes, para cumplir con cada uno de estos gastos. Lleva mucho tiempo, sin duda, pero no es un problema para aquellos de nosotros que vivimos en este mundo.
Sin embargo, para aquellos que nunca han presupuestado o tienen miedo. Como a los números detallados o de lo que un presupuesto estructurado podría hacer a su estilo de vida. La táctica de crear una estimación, puede considerarse ominosa o, como mínimo, restrictiva.
Por lo tanto, en lugar de involucrarse en una práctica que saben que probablemente sea buena para ellos. Porque evitan “enfrentar la música”, si lo desean, y no presupuestan por completo.
En nuestro mundo, los asesores financieros haríamos que cada uno de nuestros clientes trabaje con un presupuesto detallado tradicional.
Mostrando gastos, fechas de vencimiento, fondos asignados, contabilización de gastos fijos y variables, y más. Pero, desafortunadamente, esta metodología no funcionará para todos.
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Transforme su enfoque para presupuestar
Algunas personas simplemente no pueden vivir con la estructura de un presupuesto tradicional o no tienen la disciplina necesaria (muchos admitirían que estoy seguro). Para registrar los gastos de forma rutinaria y controlar su presupuesto. actividad. Entonces, ¿de qué otra manera podríamos vender presupuestos a aquellos que no están dispuestos a adherirse a un presupuesto tradicional?
Un método del Approach B para presupuestar
Antes de ingresar en un presupuesto, los asesores financieros. Generalmente sugerirían que los clientes tengan metas establecidas a corto plazo, posiblemente a mediano plazo y objetivos a largo plazo.
Al hacerlo, por supuesto, les pedimos a nuestros clientes que guarden los fondos necesarios. Para lograr estos objetivos a través de sus presupuestos.
En otras palabras, habría una partida en el presupuesto. La cual indicaría que se está asignando “X” cantidad de pesos a metas a corto plazo este mes. A su vez, “X” cantidad de pesos a metas a largo plazo como la jubilación.
Para la persona o asociación que considera que la estructura de un presupuesto oficial. Es abrumadora o poco práctica debido a limitaciones de tiempo. Entonces, cuando carecen de interés en mantener dicha táctica o simplemente no tienen la disciplina para administrar un presupuesto formal. Hay esperanza en preparar el plan “B”.
El presupuesto del Prepare B implica dos pasos básicos:
- Se establecen las metas y se determina el costo. Para alcanzar esas metas y se reserva dinero regularmente para alcanzarlas.
- Se determinan los gastos y la cantidad apropiada de dinero se reserva regularmente para garantizar que los gastos se paguen a tiempo cada vez. Se alienta a los presupuestadores del Plan B. Para pagar las facturas a más tardar en la fecha de vencimiento del presupuesto a través de un sistema de pago bancario.
La diferencia fundamental entre los enfoques para presupuestar. Es que el presupuesto tradicional y el presupuesto del Plan B. Es que después de determinar las metas y los gastos en el Plan B. No mantengo un registro de gastos y pagos a través de un presupuesto formal.
Si bien, como profesional de finanzas personales. No considero que esta sea la forma preferida de presupuestar. Por lo que otro enfoque para presupuestar, lo veo como una alternativa razonable para aquellos que no desean tomarse el tiempo para crear y vivir con un presupuesto tradicional.
También es probable que tengan miedo de la estructura y disciplina que acompaña a un presupuesto tradicional.
Usted y yo podemos ver un presupuesto como una posición para gastar libremente después de pagar los gastos y financiar los objetivos. A menudo, los clientes verán un presupuesto inhibidor y algo que debe evitarse, debido al impacto negativo percibido en sus estilos de vida.
La táctica B es una buena opción
Un presupuesto del método B puede determinar que una meta de jubilación razonable. A largo plazo es de $ 1 millón de pesos en activos a los 65 años. El presupuesto, en este caso, reservará la cantidad de dinero a un lado. Cada mes que sea necesario para alcanzar este largo plazo objetivo .
Dado que la estimación puede haber evitado el presupuesto tradicional. Debido a la escasez de conocimiento y disciplina en lo que respecta a asuntos financieros. Por lo que es de esperar que este presupuesto del Plan B.
Ahora coloque los ahorros para la jubilación en piloto automático y saque los pesos necesarios de su cheque de pago cada mes. También, ponga en contra de la meta de jubilación preestablecida de $ 1 millón de pesos.
Lo que queda después de la contribución a la jubilación. Así como otras metas preestablecidas que se colocarán contra gastos fijos y variables predeterminados. Recuerde no se requiere registro.
Claramente, la clave del éxito aquí, es garantizar que los cálculos de las metas y los gastos sean razonablemente precisos. También calcule los ingresos necesarios para cumplir con las metas y los gastos estén disponibles. A diferencia del presupuesto tradicional, simplemente sin papeleo.
Al igual que un presupuesto tradicional, esperaría que se acercaran al plan B. Revisen sus objetivos como mínimo una vez al año, ajusten sus contribuciones y gastos de objetivos en consecuencia.
Nuevamente, el programa B no es el método preferido de presupuestación. Pero si llevará al cliente al mismo fin que el presupuestador tradicional. Por último, con los logros de los objetivos y los gastos pagados regularmente. Considere este enfoque para presupuestar como alternativa menos intensiva en mano de obra al presupuesto tradicional.