Información que ocultan las empresas de liquidación de deudas que te darán otro punto de vista, si estás pensando en usar un servicio de consolidación de deudas o de liquidación de deudas. Para ayudarte a salir de la deuda más rápido y ahorrar dinero en sus pagos mensuales, asegúrate de hacer tu tarea antes de elegir una empresa. Definitivamente hay falsificaciones y estafas por ahí.
Primero deja decirte que la consolidación de deudas no es lo mismo que la liquidación / negociación de deudas, de lo que la mayoría de las personas no se dan cuenta.
Las compañías de liquidación de deudas cobran cientos de dólares como una “tarifa administrativa” inicial para configurar tu cuenta, más una tarifa de servicio mensual. Los honorarios varían según la compañía y el monto de sus deudas.
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Consejos para no caer en sus trampas
¡Estas compañías toman tu dinero todos los meses, pero no hacen pagos mensuales a sus acreedores! En cambio, lo colocan en una cuenta de fideicomiso, negocian tus deudas con sus acreedores, luego hacen un pago alzado cuando hay suficiente en tu cuenta para pagar al acreedor en su totalidad.
Eso puede tomar años dependiendo de la cantidad de deuda que tengas con cada acreedor. Mientras tanto, puedes ser demandado por sus acreedores y tu salario puede ser embargado. (O simplemente no haga pagos a sus acreedores. ¡Terminarás en el mismo lugar sin pagarle a alguien para que te ayude a llegar allí!)
Las compañías de liquidación no solicitan a sus acreedores que dejen de acumular todos los intereses, recargos por sobrecargo y sobrecargos. ¡Eso significa que mientras las negociaciones continúen, tus facturas continuarán creciendo! Por lo tanto, si eres demandado y se emite un fallo en tu contra, ¡deberás más dinero que antes!
Y las compañías de mala calidad, que hay muchas, no te dicen nada de esto por adelantado. Lo llamo “obtener permiso por omisión” porque simplemente no te dicen cómo funciona su programa antes de que firmes un acuerdo con ellos. O después, para el caso. Pero si haces las preguntas correctas, eventualmente lo resolverás.
Ejemplo de cómo funciona la liquidación de deudas
Digamos que tienes $20,000 en deudas de tarjetas de crédito no garantizadas. Tu debes $ 10,000 a una compañía de tarjeta de crédito, $6,000 a otra y $4,000 a un tercero. Tu aceptas un prepare de 5 años en el que paga $250 al mes a la compañía de liquidación. (Después de todo, $250 por mes durante 60 meses es solo $15,000, por lo que está ahorrando $5,000 y estarás libre de deudas en 5 años, ¿verdad?)
La tarifa administrativa te costará $ 750. Tus primeros 3 pagos mensuales se destinarán a eso y nada se depositará en tu cuenta de confianza hasta tu cuarto mes.
La compañía de liquidación mantiene $50 de tu pago de $250 cada mes por la tarifa del servicio. Eso significa que se agregan $200 al mes a tu cuenta de confianza.
La mayoría de las compañías de liquidación de deudas afirman poder negociar tu deuda por aproximadamente el 50% de lo que debes. Entonces, usemos la deuda de tarjeta de crédito más baja como ejemplo.
Si debes $4,000 y su acreedor acepta aceptar $2,000 como pago completo, le tomará 10 meses a $200 por mes. Tener suficiente en tu cuenta de fideicomiso para pagar solo esa tarjeta de crédito.
Pero recuerda, tus primeros 3 pagos a la compañía de liquidación solo pagaron la tarifa administrativa. Eso significa que tu primer pago con tarjeta de crédito es 14 meses después de que comenzó a enviarles dinero.
¿Cuál es el problema en sus acreedores?
Entonces, ¿cuál es el problema? Es básico. Su acreedor no aceptará aceptar la mitad de tu deuda real a menos que, o hasta que, pueda pagarla en su totalidad. De lo contrario, se espera a que realices tus pagos mensuales normales.
Dado que no tienes $2,000 en su cuenta de fideicomiso y no lo tendrás hasta más de un año después de que dejaste de pagarle directamente a su acreedor, probablemente te llevarán a los tribunales y solicitarán que tu salario será embargado mucho antes de que tengas esos $2,000 acumulados.
¿Y qué hay de sus otros acreedores? Bueno, esperarán aún más para obtener tu dinero de la empresa de liquidación. La deuda de $6,000 tomará 15 meses más para pagar, suponiendo que su acreedor espere tanto tiempo y acepte el 50%. ¿Y esa cantidad de $10,000? Tú haces los cálculos.
El error de la estrategia de liquidación
Por otro lado, si te inscribiste en una estrategia de 3 años con la compañía de liquidación, tus deudas se pagarían antes. Pero, la pregunta es, ¿sus acreedores esperarán tanto? Probablemente no.
Los hechos son que puedes negociar con sus acreedores tu mismo. La mayoría aceptará recibir un pago mensual más pequeño y evitar que se acumulen todos los intereses y cargos. Y, por supuesto, ahorrará miles de dólares en tarifas a una empresa de liquidación.
Información que ocultan las empresas de liquidación de deudas considerarlo antes de suscribirse a cualquier servicio, asegúrate de visitar la empresa a fondo. Y tampoco dejes que las palabras “sin fines de lucro” te engañen. Muchas compañías de liquidación de deudas afirman ser sin fines de lucro.
Volviendo al ejemplo anterior, si les pagas $15,000 durante un período de 5 años y liquidan tus deudas a la mitad de lo que debías, le harán $5,000. Yo llamaría a eso una ganancia, especialmente porque podrían no haberte ayudado de ninguna manera.
La mayoría de las compañías te permitirán cancelar tu cuenta y obtener un reembolso de lo que ha pagado, menos la tarifa administrativa no reembolsable y las tarifas mensuales de servicio. Si sientes que ha sido engañado acerca de su programa, no dude en discutir. Presente una queja ante el Much better Enterprise Bureau o contrata a un abogado si sientes que no llegas a ninguna parte.
Puede visitar el sitio web Much better Organization Bureau y encuentra informes sobre cientos de empresas.
Compañías que tienen mala reputación
- Servicios de rescate financiero – Burbank, CA
- Servicios legales de deuda – Anaheim, CA
- Alivio de la deuda estadounidense – Los Ángeles, CA (también conocido como Deuda AM, Alivio de la deuda estadounidense, Alivio de la deuda)
Se muy cauteloso al elegir una compañía de ayuda de deuda y haz muchas preguntas antes de aceptar cualquier cosa. Si descubres que están evadiendo tus preguntas, corre rápido y corre lejos. Hay compañías acreditadas por ahí, así que sigue buscando hasta que encuentres una. Son algunos criterios de información que ocultan las empresas de liquidación de deudas.