¿Cuáles son los préstamos del gobierno para iniciar un negocio?

Si piensas en obtener un préstamos del gobierno para iniciar o hacer crecer tu negocio, tu emprendimiento. Conoce las diversas opciones que están disponibles. Todo negocio requiere capital para mantenerse a flote los primeros años. Los préstamos para negocios del gobierno pueden ser el crédito indicado para acelerar su crecimiento. Inclusive puede garantizar la operación del emprendimiento

El gobierno tiene programas a través de la Red de Apoyo al Emprendedor y, el Fondo Nacional. Para acceder a ellos, el Instituto Nacional del Emprededor (INADEM) y la Secretaria de Economía ponen a su disposición estos subsidios. Si tienes planeado solicitar prestamos para iniciar un negocio al gobierno sigue leyendo para que los conozcas y tengas la posibilidad de beneficiarte.

Los créditos para negocios bancarios, para empresas que comienzan, tienen una tasa de interés demasiada alta. Los banqueros piden garantías que normalmente no se tienen en esta etapa de desarrollo. Con estas condiciones un préstamo del gobierno para iniciar un negocio es la mejor opción.

Importante. Los préstamos en el gobierno de AMLO todavía no se definen con claridad. Se conocen acuerdos no oficiales, en cuanto Claudia Sheinbaum o las instituciones informen de manera oficial cada préstamo actualizaremos.

¿Cuáles son los préstamos del gobierno para iniciar un negocio?

NAFIN o Nacional Financiera propicia que la banca Nacional e instituciones de crédito presten más dinero y de ser posible: más barato. Existen varios programas interesantes de esta institución, orientados a mipymes y emprendedores, entre otros. Estos créditos se ofrecen en la Ciudad de México. Si necesita un préstamo acudir personalmente a sus instalaciones, muchas veces ofrecen intereses bajos.

Dirección NAFIN

Ubicado en: Plaza Inn
Dirección: Insurgentes Sur 1971, Guadalupe Inn, 01020 Ciudad de México, CDMX
Horario: de 9:00 a 18:00
Teléfono: 01 55 1601 4840

Si requieres un crédito para negocio, en los siguientes párrafos encontrarás diferentes programas: hay uno para ti. Ya sea que quieras emprender con una florería o se requiera financiamiento para pymes, el gobierno ha diseñado una serie de apoyos para fortalecer la economía. Los programas son dirigidos a la población en general. 

joven emprendedor computadora

Si necesito préstamo con intereses bajos para emprender un negocio y soy jóven, la siguiente sección te dice cómo lograrlo. 

Créditos para jóvenes emprendedores para iniciar un negocio

Estos préstamos para emprendedor está dirigido a jóvenes y va desde 50,000 pesos hasta 150,000 pesos (mexicanos). Con una tasa del 14.5% anual a pagar a cuatro años. Es otorgado por INADEM. El Crédito joven:

  • Para obtenerlo primero se debe registrar en la red de apoyo al emprendedor. Recuerda que debes tener tu negocio propio y realmente requieres apoyo financiero.
  • Segundo, completar el programa en línea de incubación. Lo que aprendas te servirá para llevar tu emprendimiento a formar parte de las pequeñas y medianas empresas. 
  • Tercero, crear expediente, trámite gratuito.
  • Cuarto, entregar expediente al promotor asignado.
  • Quinto, entregar los documentos al banco seleccionado.

Créditos para jóvenes para hacer crecer su negocio

Este crédito está destinado para emprendedores que ya tienen un negocio (micro y medianas empresas) y piensan hacerlo crecer. El monto máximo es de 300,000 pesos mexicanos. Con una tasa anual fija del 14.5%, deberá pertenecer al régimen de incorporación fiscal (RIF). Los plazos son hasta 36 meses, si se invierte en capital de trabajo, o 60 meses para activo fijo. Requieres estar dado de alta ante el SAT y tener como mínimo 12 meses de operación, y tener saldos positivos. Recibirás asesoría y capital para hacerlo crecer: tú negocio. 

Crédito PyME joven

Este crédito es una ayuda económica para jóvenes entre 18 y 35 años. Para personas físicas con actividad empresarial. O una persona moral en la cuál la mayoría de las acciones las tenga el solicitante del crédito. Puedes obtener hasta 2.5 millones de pesos con una tasa anual fija del 14.5%. Si el crédito es mayor de 1 millón la tasa del 14%. El crédito se debe liquidar en un máximo de cinco años.

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Red de Apoyo al Emprendedor

Es un programa enfocado a los emprendedores que les ayudará a iniciar su negocio o hacerlo crecer a través de productos o servicios. Para acceder a este tipo de apoyos, el gobierno realiza un diagnóstico. A partir de los resultados, se ofrece el registro de marca, diseño del sitio web y logotipo, facturación electrónica entre otras opciones. Todo dependerá de la situación de tu emprendimiento.

También existe financiamiento para mujeres empresarias

Primero debes registrarte en su plataforma. Para entusiasta que tienen una idea y la quieren llevara a cabo, o microempresarios que desean fortalecer su empresa. Accediendo a su portal, tendrás la posibilidad de hacer una evaluación, la cual te servirá para elegir el apoyo. Seguido te asignará un especialista para resolver todas tus dudas y brindarte una guía para que consigas un crédito.

Fondo Nacional Emprendedor

Si tienes una pequeña empresa, incluso mediana este fondo es para ti. En esencia estos son apoyos para microempresas. El objetivo del fondo nacional emprendedor es incrementar la productividad de las empresas. Está enfocado a sectores que se consideran estratégicos. Con este apoyo, el gobierno desea incentivar el crecimiento económico, por región y sector. Para participar de este recurso se requiere cumplir las reglas de operación publicadas por el diario oficial de la federación.

Este tipo de iniciativas se dan a conocer a través de las convocatorias en los tutoriales del INADEM. Tendrás que haberte registrado en el Sistema del emprendedor con tu firma electrónica. Uno de los atractivos de este préstamo, consiste en que en ciertas situaciones se consideran a Fondo Perdido.

Dirección INADEM

Ubicación: Av de los Insurgentes Sur 1940, Florida, 01030 Ciudad de México, CDMX
Horario: 9;00 a 18:00
Teléfono: 01 55 5229 6100

Préstamos del gobierno para mujeres

Existen también créditos de gobierno para mujeres, por ejemplo en San Luis potosí tiene el programa “Crédito Fácil y Rápido para tu Negocio“. Este crédito es para mujeres entre 18 y 75 años. Tener algún tipo de negocio o simplemente ser productiva.

También requieres desarrollar tu habilidad social ya que debes organizar o participar en una célula de 12 mujeres más, y tener una residencia de al menos un año. Ofrecen desde 2,000 hasta 50,000 pesos, para pagarse hasta 24 meses si quieres conocer más visita la página oficial de las mujeres empresarias que también tienen lideran las pequeñas y medianas empresas

Apoyos de gobierno para iniciar un negocio

Si queremos uno de los apoyos del gobierno entendamos el concepto de microempresa o microemprendimiento. Convienen identificar que tu negocio se considera en esta categoría, para conseguir acceso a estas fuentes de financiamiento

 El criterio de selección es variable, y cambia de acuerdo a la organización que maneje los fondos. Los siguientes puntos sólo son una guía para estimar los requerimientos que tu futura empresa deberá cumplir y tener actividades económicas tradicionales.

Son conocidas como microempresas aquellas entidades que poseen activos totales iguales o menor a 500 salarios mínimos al mes. Que tienen menos de 10 trabajadores en su nómina. Estas entidades son preciadas debido a que se las reconoce como uno de los grandes motores productivos de nuestra economía. Son las más intensivas en cuanto a uso de mano de obra. Resuelven en gran medida muchos de los problemas de demanda de empleo a nivel global.

Los préstamos del gobierno consideran estás microempresas para impulsarlas. Están dentro de los programas del gobierno. Se brindan apoyo a estos negocios, para hacerlos crecer, y se consideran aquellas empresas que están generando ingresos por más de un año.

iniciar negocio préstamo gobierno cafetería

Tramita alguno de los créditos del Gobierno de la CDMX

Puedes beneficiarte de los créditos que del gobierno de la Ciudad de México está otorgando. Suena sencillo, sólo que no lo es tanto. Además de cumplir el perfil y tener todos los documentos, es necesario, en algunos programas, aprobar cursos sobre finanzas y planes de negocio.

Lista de financiamientos de la Ciudad de México

Público en general

Con una buena iniciativa es la opción para obtener hasta 25 mil pesos.

Para mujeres

El financiamiento especial lleva hasta un monto de 25 mil pesos. Si eres una mujer empresaria, puedes conseguir hasta 500 mil pesos.

Financiamiento para el emprendedor

Si realizas una actividad económica convencianla consigue hasta 100 mil pesos. Si estás iniciando tu Star-iup, o perteneces al sector de innovación hasta por 200 mil pesos.

Para PYMES

El monto tope es de 300 mil pesos para las empresas micro,  o de 400 mil pesos para las pequeñas y si has lograda tener una empresa mediana hasta 500 mil

Asociaciones

Para empresas culturales y sociedades cooperativas con un límite de  300 mil pesos.

Vendedores

Si tienes algún local o perteneces a un mercado público consigue hasta 25 mil pesos O si trabajas en un tianguis o mercados sobre ruedas te prestan hasta 20 mil pesos.

Documentos necesarios para solicitar créditos generales, como en todo, requieres los originales para cotejo, y la copia para su archivo.

Documentos para personas físicas

  • Identificación oficial, es decir, INE o IFE, cartilla del servicio militar o cédula profesional
  • CURP (Clave Única del Registro de Población)
  • Comprobante de domicilio. estado de cuenta de servicio telefónico (Telmex, Izzi). Con una vigencia no mayor a 90 días.
  • Solicitud de crédito llenada
  • Proyecto de negocio, claro, debes tener alguno. 
  • Constituirse como Grupo de Obligados Solidarios
  • Acreditar curso de capacitación.
  • RFC – Registro Federal de Contribuyentes
  • Correo electrónico

Si ademas eres una personas moral deberás llevar

  • Acta constitutiva, poder notarial e identificación oficial del representante legal.

Si el crédito a solicitar es mayor a los 18

  • Estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses
  • Estados financieros de los últimos tres años
  • Declaraciones fiscales, hechas por un contador público y anexar cédula profesional.
  • Permisos y licencias acorde al giro comercial (ejemplo: Certificado Único de Zonificación de Uso de Suelo, licencia sanitaria, cédula de microindustria, Programa de Protección Civil, entre otros).

Inicia tu el trámite de tu préstamo que ofrece el gobierno de la Ciudad de México tramitar crédito

¿Cómo utilizarlos?

Si deseas –iniciar un negocio- o ayudar a crecer el que ya tienes en marcha, pero por una u otra razón no cuentas con el capital para lograrlo, no te preocupes; hay una gran variedad de opciones que puedes considerar.

Muchas veces hemos escuchado que un negocio cierra a causa de la falta de capital o que un emprendedor abandonó sus planes debido a que nadie le quiso otorgar un crédito, esto es algo muy común cuando se trata de los negocios independientes o en crecimiento.

En los primeros años de un negocio, indiferentemente del tamaño del mismo, la situación es complicada. En muchos casos, la poca experiencia suele jugarnos en contra, pero en muchos más casos, la causa del fracaso de un negocio nuevo se debe a la falta de capital.

La ignorancia y la desinformación acerca de los productos y servicios bancarios y financieros, y el desconocimiento sobre las instituciones que otorgan créditos y ayudas, esto trae como consecuencia que se rindan rápidamente, o que recurran a solicitar créditos con tasas de interés extremadamente altos, esto los lleva a subsistir con una variedad de deudas que al final resultan impagables.

home office como usar crédito del gobierno

Ofertas de préstamos

Muchas entidades financieras y gubernamentales otorgan y ofrecen productos diseñados inspirados en ayudar a las microempresas, estos satisfacen las necesidades que pueda tener tu negocio, dependiendo de la etapa en la que esta se encuentre.

Existen también los créditos ofrecidos por las instituciones del grupo de banca múltiple, estos también son una opción viable de financiamiento, especialmente si desea adquirir maquinaria y herramientas de trabajo, si desea comprar mercancías y materia prima o en su casa para obtener capital de trabajo.

Estas trabajan con montos determinados que se basan en las necesidades y la capacidad de pago que el empresario pueda poseer y los plazos van de 6 a 60 meses. Un gran número de instituciones no hacen solicitud de garantías hipotecarias, más bien solicitan avales o en su caso, estas maquinarias, herramientas o materias primas quedan bajo el papel de garantía, y en caso de no pagar el préstamo en un plazo mayor a 60 meses, estas pasaran a formar parte del patrimonio de la institución que te otorgó el préstamo

Otra opción recomendable son los microcréditos, estos se tratan de pequeños créditos a unas tasas accesibles las cuales se adecúan a la necesidad del solicitante. En un par de casos, las instituciones pueden solicitar un obligado solidario o un aval, garantías mediante el ahorro con el que cuenta la institución o garantías prendarias, pero estos suelen llevarlos a cabo las instituciones financieras más grandes.

Requisitos generales para préstamos del gobierno

Si bien ya hemos mencionado cómo obtener un crédito del gobierno, te compartimos, los requisitos generales, especifican la necesidad de que su emprendimiento ya esté generando ingresos, además de estar manejados por personas físicas, de carácter independiente, o por sociedades de hecho.

Uno de los requisitos más importantes es el hecho de que tu empresa ya se encuentre en marcha y generando ingresos, no podrás ir a solicitar un préstamo solo teniendo la idea en la mente, estos préstamos están diseñados en su mayoría para darles un empujón a empresas pequeñas que llevan poco tiempo en el mercado.

Otro requisito importante es acerca de la facturación, la cual considera entes del IVA y también los impuestos internos, estos deben ser igual o menor a cierta cantidad de dinero, la cual varía dependiendo del tipo de préstamo.

Hablando del destino que el emprendedor le dará a los fondos, se permite el desenvolvimiento de cualquier actividad de carácter comercial, incluso la adquisición de bienes de capital, estos pueden ser nuevos o usados.

Aparte se admite la reconversión, industrialmente hablando, de procedimientos y también la adecuación o la introducción de las normas ISO a los procedimientos de la microempresa, ésta, como sabemos, es capaz de aportar un toque de competitividad a la misma. Además, se permite el uso de los fondos para el análisis de proyectos de inversión.

Recuerda, antes de ir al banco, diseñar un plan de negocios y una buena presentación de tu empresa, evita llegar a la taquilla y quedarte en blanco, esto hará muy difícil que alguien invierta en ti y en tu proyecto.

¿Cuándo solicitar un apoyo del gobierno?

Cuando tu empresa lleve poco menos de un año de funcionamiento, y ésta esté generando ingresos de forma constante. De otra forma no podrás aplicar para un préstamo, pero recuerda solo recurrir a este servicio de ser necesario, a fin de cuentas, no hay nada mejor que sobrevivir valiéndote de tu propio capital, y cualquier suma que se te sea otorgada tendrás que devolverla además de un interés.

Por esto lo mejor es recurrir a este servicio cuando en realidad necesites conseguir capital para cubrir alguna fuga imprevista, comprar algún material que fue averiado, algún material que sea requerido para comenzar con un trabajo importante y así.

Desventajas

Los –prestamos del gobierno- son una iniciativa que cuenta con una variedad de ventajas y han sido de ayuda para muchos pequeños emprendedores, debido a los diversos programas de donaciones y préstamos con el fin de ayudar a las compañías existentes y a las que se encuentran en expansión.

Tu lugar de residencia puede contar con programas de este tipo en escalas más pequeñas. Las subvenciones son, en esencia, dinero gratis, y el gobierno otorga préstamos con garantías y que cuentan con tasas de interés por debajo de la media, mucho más bajas que la que tienen los préstamos que pudieras conseguir por tu cuenta.

Las desventajas comienzan cuando hablamos de los trámites y requerimientos para optar a recibir esta ayuda, vienen con una gran cantidad de trámites burocráticos, los cuales pudieran no estar disponibles para todos los tipos de negocio.

Un par de cuestiones presupuestarias de año en año pueden afectar negativamente a la disponibilidad de estos fondos, y, por último; un préstamo, aunque haya sido otorgado por el gobierno, sigue siendo eso, un préstamo, con lo cual deberás devolver el dinero indiferentemente de la suerte del negocio.

Conclusión

Los créditos presentados son programas del gobierno federal para iniciar un negocio. Impulsan la economía interior, generan empleos. Muchos créditos tienen financiamiento directo, otros son a través de instituciones bancarias, orquestados y respaldados por instituciones dependientes de la Secretaría de Economía.

  • financiamiento para empresas culturales
  • emprendedor en actividades económicas tradicionales
  • financiamiento para mujeres empresarias
  • locatarios de mercados públicos
  • financiamiento para tianguis y mercados sobre ruedas
  • emprendedor en sectores de innovación
  • financiamiento para sociedades cooperativas

Los apoyos para microempresarios son un trampolín para concretar ideas estructuradas e incluso cumplir sueños que contribuyen a mejora la sociedad. Sirven para potenciar el desarrollo económico a través de las micro y pequeñas empresas.

Es necesario antes de solicitar dinero, hacer un buen cálculo del retorno de inversión ROI. Elegir bien el programa que más se adapte a ti. Y más que todo: cumplir con los requisitos solicitados ya sean por las instituciones financieras en México y por alguna dependencia del gobierno. Estimar los riesgos y tener en mente de manera clara para qué se quiere y cómo se pagará en el tiempo establecido. 

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11 comentarios en “¿Cuáles son los préstamos del gobierno para iniciar un negocio?”

    • Una de las formas en que apoyamos, es brindando información, en este sitio podrás encontrar en la sección de emprendimiento, contenido que te puede servir, para generar una idea. Tenemos también otro contenido sobre conceptos financieros, esenciales antes de solicitar un préstamo. O cantactaos vía correo (menú superior: Contacto) y haznos conocer tus dudas.

    • Hola Cyntia, gracias por visitaros, nos puedes enviar tus dudas a través de la página de contacto. Saludos

  1. Hola, muy interesante el artículo, podrías explicarme un poco más el IVA?, los créditos otorgados por el gobierno generan IVA a quien recibe el préstamo?

  2. Sorprendente este articulo me dio muchos ánimos para seguir con mi idea de ser un gran emprendedor y contribuir a la sociedad con empleos y servicios de igual manera apoyar a la industria maquiladora con soporte de servicios de calidad.
    Agradezco de antemano el soporte que me puedan brindar estaré muy al pendiente cualquier recomendación e información que me ayude a tener un apoyo del Gobierno.

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