¿Qué es el crédito al consumo?

El crédito al consumo es una deuda personal contraída para comprar bienes y servicios. Una tarjeta de crédito es una forma de crédito al consumo.

Aunque cualquier tipo de préstamo personal podría ser etiquetado como crédito al consumo, el término se utiliza generalmente para describir la deuda no garantizada que se contrata para comprar bienes y servicios cotidianos.

Por lo general, no se utiliza para describir la compra de una casa, por ejemplo, que se considera una inversión a largo plazo y se compra generalmente con un préstamo hipotecario garantizado.

El crédito al consumo también se conoce como deuda del consumidor.

Importante: De acuerdo al diario el Financiero, el mexicano medio tenía una deuda de 140 mil pesos en su tarjeta de crédito conoce cómo ser totalero.

Comprender el crédito al consumidor

El crédito al consumo es otorgado por bancos, minoristas y otros para permitir a los consumidores comprar bienes inmediatamente y pagar el costo a lo largo del tiempo con intereses. En términos generales, se divide en dos clasificaciones: crédito rotativo y crédito a plazos.

comprar bienes con créditos

El abono a plazos se utiliza para un fin específico y se emite por un importe definido durante un período de tiempo determinado. Los pagos se hacen generalmente mensualmente en cuotas iguales. El crédito a plazos se utiliza para compras de gran valor, como electrodomésticos, automóviles y muebles.

El crédito a plazos generalmente ofrece tasas de interés más bajas que el crédito rotativo como incentivo para el consumidor. El artículo comprado sirve como garantía en caso de que el consumidor incumpla.

El crédito rotativo, que incluye tarjetas de crédito, puede ser utilizado para cualquier compra. El crédito es “rotativo” en el sentido de que la línea de crédito permanece abierta y puede ser utilizada hasta el límite máximo repetidamente, siempre y cuando el prestatario siga pagando un pago mensual mínimo a tiempo.

De hecho, es posible que nunca se pague en su totalidad, ya que el consumidor paga el mínimo y permite que la deuda restante acumule intereses de mes a mes. El crédito rotativo está disponible a una tasa de interés alta porque no está garantizado por garantías reales.

Ejemplos de créditos al consumo

  • Créditos personales
  • Tarjetas de crédito
  • Créditos de nómina
  • Créditos automotrices

Características de los créditos al consumo

  • Están destinados a la adquisición de bienes como automóviles, pantallas, computadoras, muebles, entre otros. También aplica para el consumo de servicios: contadores, conferencistas, etc.
  • Son de importe moderado, se excluyen, por ejemplo, las hipotecas.
  • La persona que adquiere el crédito coloca en garantía sus bienes actuales o los que comprará en el futuro, a la institución prestamista. Para ello, el prestamista evalúa la capacidad de pago del comprador. El estudio económico se basa en estados cuenta, ingresos por nómina entre otros.
  • Los préstamos son rápidos, y debido al riesgo que esto conlleva las tasas de interés suelen ser altas.

Consideraciones especiales sobre el crédito al consumo

El uso del crédito al consumo refleja la parte del gasto de una familia o individuo que se destina a bienes y servicios que se deprecian rápidamente. Incluye necesidades como alimentos y compras discrecionales como cosméticos o servicios de tintorería.

Usos del crédito al consumo

El uso del crédito al consumo de mes a mes es medido de cerca por los economistas porque se considera un indicador de crecimiento o contracción económica. Si los consumidores en general están dispuestos a pedir prestado y confían en que pueden pagar sus deudas a tiempo, la economía recibe un impulso.

Si los consumidores recortan sus gastos, están manifestando su preocupación por su propia estabilidad financiera en un futuro próximo. La economía se contraerá.

Ventajas del crédito al consumo

El crédito al consumo permite a los consumidores obtener un adelanto sobre sus ingresos para comprar productos y servicios. En una emergencia, como una avería de auto, eso puede ser un salvavidas. Debido a que las tarjetas de crédito son relativamente seguras de llevar, El mundo se está convirtiendo cada vez más en una sociedad sin dinero en efectivo en la que la gente depende rutinariamente del crédito para compras grandes y pequeñas.

El crédito revolvente al consumo es una industria muy lucrativa. Los bancos e instituciones financieras, tiendas departamentales y muchos otros negocios ofrecen crédito al consumidor.

Desventajas del crédito al consumo

La principal desventaja de utilizar el crédito revolvente para el consumidor es el costo para los consumidores que no pueden pagar todos sus saldos todos los meses y siguen acumulando cargos de interés adicionales de mes a mes.

Desventajas del crédito al consumo

La tasa porcentual anual media de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito, específicamente la TIIE es del 52,5% (calculo en julio de 2019 usando la herramienta de Banxico) . Las tarjetas de crédito de las tiendas departamentales incrementa esta tasa hasta el 100% anual. Un solo pago atrasado puede aumentar aún más la tasa de interés del titular de la tarjeta.

El crédito por cuotas se utiliza para un propósito específico y se emite por un período de tiempo determinado.

El crédito rotativo es un préstamo abierto que se puede utilizar para cualquier compra.

La desventaja del crédito rotativo es el costo para aquellos que no pueden pagar todos sus saldos cada mes y continúan acumulando cargos adicionales por intereses.

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