¿Qué son las Fintech?

Las Fintech surgen para ofrecer productos y servicios financieros a través de la web, sin que los clientes tengan necesidad de trasladarse a las oficinas de la empresa. En este artículo explicaremos qué son las Fintech y cómo funcionan, sus protocolos de seguridad, tipos servicios que ofrecen, ventajas y desventajas.

La revolución tecnológica ha cambiado nuestras vidas, desde la forma en que escuchamos música, hasta la gestión de nuestro dinero. Aprende qué son las fintech y cómo modifican el mercado financiero de la sociedad.

¿Qué es Fintech?

El término Fintech es una palabra compuesta que fue creada a partir de la combinación de dos vocablos anglosajones: Finance Technology. Lo que podemos traducir como tecnología financiera.

Entonces, un negocio fintech es una empresa que opera a través de medios digitales, como el big data o aplicaciones móviles. Su principal finalidad es hacer más ágil y cómoda la gestión de finanzas del cliente.

Estas entidades ofrecen productos cuyo mercado es fácilmente escalable en determinado momento. A su vez, a este tipo de marketing se le conoce como startup fintech.

Por consiguiente, una empresa Fintech ofrece productos y servicios financieros mediante el uso y la gestión de nuevas tecnologías de información y comunicación.

¿Qué son las Fintech?

¿Qué tipo de servicios ofrecen las Fintech?

En América Latina la tecnología financiera fintech ha conseguido alcanzar un alto nivel de mercadeo gracias a los préstamos, pagos y remesas. El cliente contacta una entidad fintech, por medio de una computadora, smartphone o dispositivos móviles y la entidad facilitaría cualquier trámite.

¿Qué campos de mercadeo abarcan las fintech? En México los servicios que ofrecen las Fintech considera una gama amplia. Las utilidades y beneficios que dependerán de la elección de los clientes.Los campos en los que se mueve esta nueva tecnología son, en general, bastante amplios y diversos. No obstante, podemos hacer una generalización y revisar los nichos más sobresalientes.Aquí te digo cuáles son los tipos de Fintech populares.

Medios de Pago y transacciones

El fintech también abarca el área de pagos y transacciones de forma electrónica. En la actualidad, casi la totalidad de los bancos usan medios de pago de servicios básicos (luz, agua) y transacciones a terceros a través de Internet.

Dentro de los servicios destaca la posibilidad de realizar pagos y transacciones desde los sitios web de las empresas Fintech. Con ellos puedes realizar transferencias a terceros, bien sea dentro del mismo banco o para otros bancos en tiempo real, lo que te permite cancelar, por ejemplo, tus servicios de consumo eléctrico, agua o teléfono, con sólo un clic.

Fintech: medios de pagos y transacciones

Para esto sólo necesitas realizar una afiliación que requiere de pasos muy sencillos. Este servicio de pagos suele ser atractivo ya que la mayoría de las personas, al usarlo, evitan trasladarse a las oficinas de pago, o esperar en grandes filas para pagar sus servicios o realizar transacciones por cualquier otro motivo.

La verdadera innovación en servicios financieros, se la llevan las startups fintech. Más que conocido es el caso de PayPal, cuyo sistema de pagos más eficiente hace de intermediación entre terceros de distintos bancos. 

Finanzas personales y asesoría financiera

Gestión de finanzas personales y empresariales. Aquí entran entidades que se encargar de la gestión de finanzas personales y empresariales. En el caso de las personales, es conocido el caso de Mint. Esta es una empresa que ofrece a los usuarios una plataforma para consultar transacciones y valores de todos sus bancos

Permiten a los clientes acceder a sus cuentas y consultar saldos, revisar la posición de sus deudas, en fin, facilitan el acceso a toda la información financiera del usuario del servicio.

Asesoría FInanciera en una FIntech
Asesoría para finanzas personales en Fintech

La administración de finanzas personales ahora se pueden hacer a través de la web, y más popularmente en tu teléfono móvil. Esto te brinda de una importante ventaja: mantener una permanente actualización de tus finanzas, administración, domiciliación, etc.

Ahora bien, en el caso de gestión de finanzas empresariales, estas entidades funcionan de manera parecida a las personales. Sólo que esta vez, permiten una mayor capacidad de gerencia.

Infraestructura para servicios financieros

Comunmente Plataforma de tecnología y comercialización de inversiones. Con esta opción puedes comprar, vender, y inversiones en acciones. La Fintech ofrece la facilidad de realizar operaciones comerciales y financieras desde cualquier lugar del mundo, simplificando las gestiones y procesos a través de la web.

Evalúan la cartera de clientes y el riesgo de cada uno. TIenen algoritmos y procesos para prevenir fraudes. Verifican la identidad de usuarios, brindan APIS bancarias. Usan la inteligencia anlítica para mejorar el ambiente de negocio y abrir oportunidades en el mercado financiero.

Comparación de productos financieros

En este caso, las asociaciones fintech operan como asesores de inversiones en el comercio electrónico. La empresa proporciona comparativas entre empresas que ofrecen productos similares. De esta forma, las oportunidades de negocio se plasman de manera más clara para el cliente.

Fintech: comparación de productos financieros

Este servicio es muy útil para quienes necesiten realizar una inversión o para aquellos que se encuentran en inversión permanente. Aquí la empresa Fintech proporciona datos financieros comparativos, o extiende a sus clientes comparadores lending, de depósito u ofertas inmobiliarias.

Originación digital de créditos

Son empresas que ofrecen sus servicios de créditos a través de la banca digital. Estas empresas están cobrando fuerza debido a las aplicaciones disponibles en los medios electrónicos personales. Cada vez más populares gracias al creciente dominio de los smartphones y dispositivos móviles.

Préstamos

También puedes acceder a créditos mediante la contratación de empresas startup Fintech. La idea de este servicio es facilitar al emprendedor o inversionista la posibilidad de gestionar créditos de acuerdo a las siguientes modalidades: préstamos P2P, crowdlending y crowdfunding.

Solicitar préstamos mediante este medio se ha vuelto muy popular, debido a la forma rápida y sin papeleo en que se gestionan. A su vez, se utilizan dos sistemas de préstamos

Crowdfunding

El Fondeo Colectivo mejor conocido como Crowdfunding, es un sistema de captación de capital y participación de mercado. también conocido como financiamiento colectivo crowdfunding, es un tipo de préstamo en el que no se requiere la intervención de la banca tradicional. Se consigue gracias a la ayuda de múltiples pequeños mecenas que colaboran con fondos de inversión comunes en pro de nuevos competidores.

Fintech: Crowdfunding para emprendedores

El cual consiste en presentar propuesta de valor del negocio, e inversión requerida para financiar el proyectos a una comunidad a través de una plataforma digital y para captar inversionistas.

Sin embargo, en este caso, el crowdfunding no representa una inversión cien por ciento segura. Más bien se ve como una donación desinteresada de dinero para un proyecto. Entonces, la única forma segura de ganancia que puede dar el crowdfunding al inversionista, es vendiendo su participación a otras entidades financieras.

Crowdlending

Por otro lado, crowdlending implica un análisis más exhaustivo del mercado. A diferencia del crowdfunding, esta modalidad se considera más un préstamo que otra cosa. En realidad, esto es lo más parecido al préstamo de los bancos tradicionales. Plataformas como Kantox y Arboribus son famosas en el área.

Es la otra cara de la moneda, da la oportunidad a inversores, de financiar a emprendedores con sus proyectos innovadores. No sólo a empresarios, también a la comunidad que se inicia en las inversiones, o ha desarrollado la habilidad inversora.

Remesas

En América Latina, esta es quizás la modalidad más popular de empresas fintech. En este caso, las personas las usan para hacer transferencias de dinero desde el extranjero, a sus conocidos o familia dentro de su país de origen. La empresa fintech se encarga de gestionar el cambio de divisas de moneda extranjera, a la local

Aquí las Fintech facilitan los procesos sin complicaciones con instituciones bancarias, cambiando divisas extranjeras por moneda local.

Crowdfunding administrado desde una FIntech

Criptomonedas y blockchain

Una de las soluciones más populares, son las empresas que desarrollan soluciones basadas en el blockchain, o son intermediarios en los mercados de activos digitales.

Una opción muy usada en los últimos años para dar pie al trading y mercados de bitcoins por medio de un sistema de blockchain. El único contra, es que sólo se pueden hacer cobros a través de activos virtuales

InsurTech

Este campo se centra en la prestación de productos referentes a los seguros. Ha ido ampliando su campo cada vez más, debido a la ineficiencia de los procedimientos manuales, frente a la mayor eficiencia de un software virtual.Tecnología enfocada a la prestación de servicios a la industria de las Aseguradoras.

¿Por qué las Fintech son atractivas?

Las empresas responsables de la tecnología y seguridad del mundo financiero resultan interesantes por las implicaciones que tienen en la era digital y tecnológica. Las Fintech son atractivas desde todo punto de vista: se trata de un negocio emergente e innovador que ha calado muy bien en el mercado, por las facilidades que ofrecen sus servicios. Aquí te mencionamos algunas de sus ventajas:

¿Qué hace que las fintech sean tan eficientes? Las tecnologías fintech son eficientes desde todo punto de vista, y cada vez, un mayor número de personas las utilizan. Pero ¿por qué es así? ¿Qué las hace tan especial? Bueno, en realidad no es un solo por pagos y remesas sin papeleo, son varios factores y conviene que los veamos por separado.

Ahorro de dinero

La tecnología aplicada y los instrumentos financieros de las tecnologías fintech, al funcionar de forma más rápida que nunca, quedan eximidos de gastos innecesarios. A esto también hay que acotar que como no hay largos procesos intermediarios, tampoco se gasta en comisiones.

Fintech: ahorro de dinero

Otro punto importante, es que, a grandes rasgos, no hay necesidad de gastar recursos en empleados. En estos métodos financieros innovadores la cantidad de empleados es reducida al mínimo necesario lo que evita disruptivas.

Flexibilidad

Otra vez, la eliminación del papeleo, hace que el fintech le gane a la banca tradicional. Las actividades que se dan dentro de este modelo de negocio evitan el tener que salir de casa. Y además, es posible gestionar mucho más y con casi total libertad a través de plataformas web. Y todo esto, en el momento en que sea preciso.

Transparencia

Estos sistemas financieros dan una transparencia total a las transacciones y finanzas empresariales. Gracias al blockchain, los clientes pueden hacer un pago electrónico sin tener que confiar ciegamente en los caprichos de un banco.

Un cliente “A” quiere enviar dinero a un cliente “B”. “A” notifica a una red de administradores que quiere enviar determinada suma a “B”. Estos administradores corroboran que la transacción sea válida y luego la aprueban, haciendo que la suma le llegue a “B” casi enseguida.

Fintech y trasparencia

Lo mejor de todo, es que se evita el fraude y la identidad de ambos clientes está totalmente protegida, incluso a ojos de los administradores. Además, este método ayuda a la prevención del lavado de dinero.

Capacidad de análisis

El asesoramiento financiero no está sólo destinado a las empresas, también a los particulares. Gracias al fácil acceso a la data de los mercados financieros es menos engorroso hacer análisis económicos, incluso en los mercados internacionales.

Ampliación del alcance de los sistemas financieros

Dado que a día de hoy cada vez hay un mayor número de usuarios conectados a la tecnología, con un solo clic se hacen maravillas. Los usuarios pueden hacer cobros a través de smartphone, acceder a fondos de pago electrónico y tener acceso a soluciones financieras. Antaño, nada de esto era posible. Se podría decir, incluso que los fintech proveen de educación financiera a cualquiera dispuesto a recibirla.

Globalización

Las entidades fintech ofrecen servicios financieros a nivel global. Muchos de los bancos tradicionales y entes empresariales tienen problemas con la gestión de finanzas a escala internacional.

Atención al cliente personalizada

En contraparte con el buró de entidades físicas, la asesoría financiera electrónica está provista de una entidad fintech dedicada a cada error. Si por alguna razón, un cliente tiene algún problema, ya hay una asociación destinada a resolverlo. Gracias a este sistema tan efectivo de atención al cliente, se suprimen las lagunas de la burocracia.

Fintech y tipos de servicios
  • Protocolos de seguridad de alta confiabilidad para realizar operaciones financieras, procesar datos, gestionar capitales y distribuir información.
  • La facilidad de uso de estas plataformas simplifican ampliamente los procedimientos.
  • Son flexibles, almacenan información, permiten consultar datos e informarse de cada transacción que se efectúe.
  • Comodidad: puedes hacer tus operaciones financieras desde tu casa o teléfono móvil.

Protocolos de seguridad de las Fintech

Antes de entrar en materia de productos y servicios Fintech, es de vital importancia que comprendas que su uso y contratación requiere de protocolos de seguridad. Si un servicio financiero Fintech no tiene o presenta debilidades en cuanto a protocolos de seguridad, entonces se trata de una opción poco segura y confiable.

Los Protocolos de seguridad que deben cumplir las empresas de este sector son aún más exigentes que los requeridos a cualquier otro negocio de la red. La razón es simple: como todo servicio financiero, usar una Fintech implica movilización de dinero, suministro de información confidencial, procesamiento de datos clasificados, gestión de capitales individuales y organizacionales, etc.

Fintech seguridad móvil

Ante esto, y en vista de que la piratería en internet es una realidad, las instituciones financieras se ven en la obligación de blindar sus sitios web con distintos niveles de seguridad que van desde tarjetas de coordenadas, claves especiales enviadas a teléfonos celulares e incluso candados virtuales.

Quiere decir que mientras más sistemas de seguridad posea la empresa Fintech, más tranquilidad brindarán a sus clientes y usuarios. Necesitas la certeza de que se están realizando tus transacciones en una plataforma segura y confiable.

En vista de que en Internet hay miles de malwares, virus y hackers rondando, es necesario que las empresas fintech cumplan con protocolos de seguridad. Antes de invertir en una, hay que fijarse en cuántos niveles de seguridad se implementan.

Mientras más se usen, y más blindaje provean, más seguros serán los trámites. De este modo, se conseguirá una seguridad total y los fondos no se perderán. Para enterarse de qué sistemas de seguridad se utilizan, basta consultarlo con atención al cliente.

A veces, la información de los protocolos de seguridad es de dominio público y se encuentran en la sección de términos y condiciones. Pero, ¿qué deberías encontrar si es así? Bueno, veámoslo

¿Cómo Invertir en una Fintech?

Las instituciones de tecnología fintech a menudo son mal vistas (sobre todo por las generaciones mayores) como desconfiables. Muchas veces, de hecho, son acusadas de ser partícipes de lavado de dinero. Lamentablemente, esta creencia está fundada en hechos. Es por eso que si se desea invertir en instituciones de tecnología financiera es necesario tomar en cuenta un asunto importante.

¿Cómo invertir en una fintech?

Muchos empresarios, inversionistas o emprendedores emergentes invierten en tecnologías financieras por los atractivos que ofrecen y la receptividad cada vez más alta que tienen en las sociedades contemporáneas. Esto tiene ventajas y desventajas. Aquí te mencionamos las principales:

Ventajas y desventajas de invertir en el mercado fintech

Ya hemos visto que todo lo bueno, tiene también un lado malo. Y ya sabemos qué ventajas trae la implementación de estos servicios financieros innovadores. Pero no hemos vistos los pros y los contras de invertir en ellos.

Ventajas:

  • Disminución de costos operativos.
  • Ahorro en contratación de personal.
  • No requiere de local físico.
  • Reduce el riesgo de inversión.
  • Es un mercado en crecimiento y ampliamente demandado.
  • Alianzas estratégicas con la banca
  • No se necesita adquirir un local físico.
  • El riesgo de la inversión queda minimizado al mínimo.
  • Este buró de entidades financieras representa un nicho de mercado cada vez más grande y rentable.
  • No se gastará dinero en empleados.
  • Se pueden formar alianzas con disposiciones de carácter recíproco con instituciones de tecnología de financiamiento o bancos tradicionales.
  • El costo operativo es mínimo.
  • El fintech maneja criptomonedas, que se cotizan en la bolsa con valores muy altos.
  • No es necesario pagar la comisión nacional bancaria por operaciones monetarias.

Desventajas:

  • La inversión más importante está en la instalación de su tecnología.
  • No son muy recomendables para pequeñas empresas.
  • Sus principales competidores son los bancos que usas sus propias tecnologías financieras.
  • Por tratarse de una tecnología emergente en algunos casos se genera desconfianza sobre la seriedad, seguridad y solidez de la empresa Fintech.
  • En algunos países las normas regulatorias para estas empresas son escasas.
  • Como los fintech son entidades tecnológicas con relativo poco tiempo en el mundo, pueden generar mucha desconfianza.
  • Los bancos tradicionales siguen representando una competencia contundente sobre todo en la financiación de particulares y empresas.
  • Las empresas pequeñas suelen tener mayores dificultades al momento de posicionarse en el mercado.
  • La instalación de la tecnología representa una inversión inicial importante y que a menudo cuesta pagar.
  • La gran parte de la población aún desconoce estos sistemas empresariales de gestión, por lo tanto, no aprovechan sus beneficios.

Muchos países aun no tienen una ley fintech para regular las instituciones de tecnología financiera.

En conclusión, las empresas Fintech representan una excelente alternativa para mejorar nuestra gestión de finanzas. Una vez superada la barrera de la desconfianza, las empresas Fintech comienzan a calar en el segmento de clientes jóvenes y adultos contemporáneos para quienes la tecnología forma parte de su día a día y donde el tiempo para ellos es sumamente valioso y esencial.

Ley fintech en México

En el año 2018, se aprobó la ley fintech en México con el fin de promover la revolución digital. Además, previendo una entrada de miles de millones de pesos anuales a las arcas del país. Los diputados afirmaron que México se encuentra rezagado en las instituciones de tecnología financiera. Por lo tanto, la ley fintech abrirá puertas nos sólo en el ámbito económico, sino también tecnológico.

La nueva ley buscará promover la transmisión de fondos en pro de la gestión de préstamos y remesas. Incluso aunque se traten de remesas y préstamos hacia el extranjero.

Los pagos y cobros a través de Internet facilitarán la cancelación de los servicios básicos del mexicano. Asimismo, se promueve el desarrollo de pequeñas, medianas y grandes empresas de forma limpia. Para ello la ley especifica que sólo se pueden usar activos virtuales que estén aprobados por el Banco de México.

Esto se debe a que la ley fintech en México busca reducir el lavado de dinero. Y, sin violar la privacidad, se supervisará el historial crediticio de los usuarios. En caso de violación de la ley fintech, se pueden acarrear serias sanciones.

Referencias

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