Conoce los diferentes tipos de financiamiento. Quieres emprender e iniciar tu propio negocio, pero no cuentas con el capital necesario para hacerlo. No te preocupes, no debes renunciar a tus sueños, puedes conseguir el financiamiento que necesitas ¿Cómo? En el post de hoy te diremos todo acerca de los diferentes financiamientos en México, y cómo acceder a ellos.
Antes de adquirir, conseguir tu financiamiento, informáte bien para tener éxito
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¿Qué es el financiamiento?
¿Que son los financiamientos? pues es muy simple, la financiación es el acto de dar dinero a una empresa, persona u organización para iniciar un negocio o llevar a cabo una actividad, tales como: financiación para vehículos, financiamiento para cirugías estéticas, entre otros.
Hay muchos tipos de financiamiento y fuentes de financiamientos, es decir: tu puedes obtener el dinero de diversas formas. La manera más común de conseguir financiación es a través de los créditos o préstamos.
¿Qué es un préstamo?
Básicamente en un crédito o préstamo se otorga una suma de dinero a una empresa o persona, que luego deberá devolverla; ya sea en varias cuotas o en un único pago. Para hacer lo anterior, se establece un límite de tiempo e intereses.
En palabras más sencillas, tu recibes un financiamiento de 100$ y debes devolver 120$ en 9 meses. Fundamentalmente de esta forma funcionan los créditos, dependerá de la empresa y sus políticas cuanto será el interés y en qué plazo de tiempo lo pagarás.
¿Dónde y cómo puedo conseguir financiamiento? Para responder a esta pregunta hablemos de las fuentes de financiamientos y tipos de financiamientos; ya que no todos son iguales y tú puedes obtener dinero de diferentes fuentes.
Concepto de Financiamiento
Muchos hablan de financiamiento de una empresa, tratando de conceptualizarlo sin mucho éxito. Debido a que hay infinidades de métodos de financiamientos y para poder saber cómo funcionan es necesario conocerlos.
A pesar de lo anterior, cuando se habla de financiamiento de una empresa simplemente se indica que una entidad recibe dinero que luego deberá pagar para iniciar o mejorar sus actividades comerciales. Muchas empresas que hoy son grandes conglomerados económicos recibieron de alguna manera financiamiento.
Ejemplos de éxito
Amazon nació en un garaje y sus mayores fuentes de préstamos fueron los padres de su creador Jeff Bezos, quienes invirtieron aproximadamente un millón trescientos mil dólares en el sueño de su hijo. Hoy en día Jeff Bezos es uno de los hombres más ricos del mundo.
¿Qué es el financiamiento de una empresa o persona? Es simplemente invertirle dinero a esa persona o negocio en particular, para en un futuro recibir una compensación monetaria mayor a la invertida.
Sabiendo ya que es la financiación de una empresa, descubre con qué tipo de métodos de financiamientos y fuentes puedes contar para emprender tu negocio propio.
Clasificación de financiamiento
Cuando hablamos de fuentes de financiamiento y su clasificación se hace alusión a las diferentes formas en las que puedes obtener dinero para realizar una actividad.
Normalmente cuando se requiere dinero se opta por préstamos bancarios, pero te preguntarás ¿Los créditos con el banco son financiamiento? Sí, los préstamos bancarios, los créditos hechos por familiares y otros movimientos similares son financiamiento. Sí, obtienes el dinero que necesitas para llevar a cabo una acción estas recibiendo un tipo de inversión.
No todos los métodos de capitalización son iguales, una empresa puede autofinanciarse. Sí, disminuyendo los costos operativos y desviándolos hacia la actividad que quieren financiar, no requiere de inversión externa porque está realizando de manera interna.
Hay muchas formas de financiamiento de una empresa; puede hacerlo a través de entidades bancarias, mediante socios e inversionistas, se puede autofinanciar, etcétera.
Fuentes y estructuras de financiamiento
Hay muchos tipos de financiamientos en México y el mundo, normalmente estos se categorizan por diferentes aspectos. Las fuentes más comunes son:
- Según el plazo
- De acuerdo a su procedencia
- Según los propietarios
Siendo los anteriores, apenas algunos tipos de fuentes enfocados a empresas, también se derivan otras. Conozcamos a continuación, estas formas de financiamiento:
Financiamiento según su plazo
Tal como indica su nombre esta clasificación de las fuentes de financiamiento hace referencia al plazo en el que será devuelto el dinero. En este particular puede haber diferentes tipos de financiamiento tales, como:
A corto plazo
Cuando indicamos que existe financiación a corto plazo se deja entredicho que, es un préstamo que se debe pagar antes de que culmine un año.
Entre los tipos de financiamiento a corto plazo resaltan un nuevo instrumento financiero llamado: préstamo online.
¿Qué es un préstamo online?
Un préstamo online es aquel que se obtiene a través del internet, por medio de empresas de financiamiento y como característica principal resalta su corto plazo para pagar, pudiendo ser de un mes a menos tiempo.
Ventajas de los prestamos online
Los créditos online son de muy rápida aprobación, en tan sólo 24 horas tienes el dinero depositado en tu cuenta. Sin embargo, los intereses suelen ser altos y el plazo para pagar es corto.
Pese a lo anterior, estos suelen ser excelentes cuando se quiere solventar algún imprevisto monetario.
A largo plazo
Tal como su nombre lo indica un financiamiento a largo plazo te brinda un mayor lapso de tiempo para pagar la deuda contraída. Este lapso no debe ser menor a un año en la mayoría de los casos.
En un producto financiero a largo plazo puedes devolver el dinero en más de un año y, también hay casos donde no existe una devolución obligatoria. Sí, como cuando usas fondos propios o el financiamiento de un amigo o familiar que no requiere la devolución del dinero.
Los tipos de financiación a largo plazo más comunes son:
- Los préstamos bancarios
- Las ampliaciones de capital
- El autofinanciamiento
- El uso de los fondos de amortización
- Emisión de obligaciones
- La utilización de fondos propios como ahorros y similares
Financiamiento según los propietarios
Este tipo de financiamiento puedes ser ajeno o propio. Tal como lo indica su nombre es dependiendo de quien ofrece el financiamiento.
Método ajeno
El método de financiamiento ajeno es aquel que nada tiene que ver con el solicitante, es decir; el que se obtiene de entidades bancarias o empresas de financiamiento. Estos normalmente suelen tener vencimiento, es decir; tienen un plazo determinado de devolución.
Tales como: créditos, emisión de obligaciones y otros similares que deben ser cancelados.
El método propio
En este tipo de captación de dinero no se recurre a entidades o personas ajenas a tu empresa, sino que se busca financiamiento a raíz de ahorros, socios y demás.
En palabras más sencillas, este tipo de capitalización es algo así como capital propio que se invierte para mejorar la empresa.
Financiamiento según su procedencia
Esta clasificación de fuentes de financiamiento hace referencia al origen del mismo, es decir; de donde proviene el dinero de un proveedor interno o uno externo.
Interno
En esencia este método se caracteriza por obtener fondos de manera interna. Por ejemplo: en el caso de una empresa esta puede obtener financiación interna al contar con fondos de ahorro, amortizaciones, reducciones y más para obtener el dinero a través de la misma compañía sin requerir la intervención de ajenos.
En pocas palabras, no requiere de ningún tipo de capital externo, persona ajena a la compañía o similares. Todo el dinero se logra a través del mismo ente.
En el caso de ser una persona que requiere financiamiento, esta podría obtenerla de manera interna haciendo uso de sus ahorros sin requerir de fuentes externas, como: banco, usureros u otros.
Externo
Es financiamiento externo el más usado en la actualidad, ya que no todos cuentan con fondos de ahorro o empresas de las que pueden extraer de manera interna.
Básicamente se hace referencia a todos aquellos entes ajenos a ti y tu empresa que puedan brindarte la financiación que necesitas. Esta fuente de capital no tiene relaciones personales con tu empresa o contigo, es una entidad aparte a la cual recurres cuando requieres dinero para emprender alguna actividad.
El que mayor trascendencia tiene es el financiamiento bancario para empresas. En este tipo de préstamos tu solicitas dinero a la entidad bancaria de tu preferencia, suministras una serie de requisitos y esperas la aprobación del crédito.
No sólo se puede catalogar como del tipo externo, también puede ser un financiamiento a corto, mediano y largo plazo dependiendo del lapso del tiempo que tienes para pagar el dinero y también califica para ser un financiamiento ajeno.
Sistemas de financiamiento empresarial
Las anteriores son las fuentes de captación de capital que puedes conseguir a nivel de clasificación, pero si eres un emprendedor y a nivel empresarial estas en búsqueda de préstamos, créditos o cualquier otro tipo de instrumento financiero.
FFF o Friends, Family and Fools
FFF es indicativo de las palabras en inglés: “Friends, Family and Fools” que significan en español: amigos, familiares y tontos. Normalmente la primera fuente de financiamiento de un emprendedor son sus familiares y amigos, que apoyan su emprendimiento con el capital necesario para iniciar.
Obtención de capital semilla
El capital semilla o de arranque se obtiene de parte de un inversor en etapas muy tempranas del negocio. Este inversor tendrá derecho a una parte de la compañía.
En este tipo de financiamiento el mayor riesgo lo corre el inversor, ya que no hay garantías de que el negocio funcione. En cambio, cuando se trata de un simple crédito, quien financia no depende del éxito del emprendedor para recibir su dinero de vuelta.
Solicitar fondos públicos
En este tipo de financiamiento hallamos de dos: las ayudas; que no deben ser devueltas y financia un punto concreto de un proyecto, o los simple créditos públicos; los cuales, si tienen plazo de devolución, pero en comparación con el financiamiento obtenido por entidades privadas, este suele ser más beneficioso.
Normalmente este tipo de financiamiento es de bajo interés y se puede pagar en amplios plazos.
El financiamiento bancario
Normalmente este tipo de financiamiento empresarial es para compañías ya conformadas, que tienen buen historial crediticio y excelente relaciones con su banco.
Por otra parte, si tienes una idea y no tienes capital para llevarla a cabo, ni ningún bien que sirva de garantía o un fiador es difícil optar por el financiamiento bancario.
Hay muchos instrumentos crediticios y de financiamiento que un banco te puede proveer, como: tarjetas de créditos, hipotecas, crédito a largo y corto plazo y demás. No obstante, para calificar a este tipo de financiamiento debes ser activo en tu banco y tener buenas relaciones con esta entidad.
Financiamiento con capital de riesgo
Este tipo de financiamiento se realiza en empresas que tienen estabilidad en su nicho y, en esencia se trata de invertir capital para aumentar la productividad compartiéndose el riesgo y los beneficios de ser obtenidos.
Business Angels
Cuando una empresa llama la atención por sus potencialidades puede recibir apoyo de los llamados “inversores ángeles”, los cuales apoyan el emprendimiento y normalmente lo hacen de forma independiente o pertenecen a determinada sociedad.
Private Equity
Este tipo de financiamiento está dedicado a grandes empresas ya establecidas, que tienen estabilidad y que desean internacionalizarse o crecer de alguna manera más exponencial. En este modelo se espera un aporte de capital de inversores, pero a cambio de acciones.
El aporte de los inversores no necesariamente es dinero, en ocasiones pueden aportar mejores recursos, contactos, nuevas medidas de administración y otros tipos de cambios positivos para tu empresa.
Si quieres montar una compañía y no sabes cómo conseguir capital para hacerlo, puedes optar por algunos de los financiamientos anteriores. De igual forma si tienes buen historial crediticio y relación con tu banco puede solicitar alguno de los tipos de financiamientos bancarios de los que hablaremos a continuación.
Tipos de financiamiento bancario
Si tienes buena relación con tu entidad financiera y un intachable historial crediticio, es probable que puedas acceder a diferentes tipos de financiamientos bancarios, tales como:
Préstamos para pagar en un plazo determinado
Necesitas comprar cierto mobiliario para tu empresa, pero no cuentas con el dinero para hacerlo con inmediatez. En este caso un préstamo a plazo con tu banco es una solución idónea.
Básicamente es una financiación en la que recibes una cantidad de dinero, para pagar en un lapso de tiempo determinado.
Tarjetas de crédito para empresa
Las tarjetas de crédito empresariales pueden ayudarte a resolver eventualidades, funcionan de la misma forma que una tarjeta de crédito tradicional. Además, los intereses de este tipo de financiamientos son bajos.
Adicional de los instrumentos crediticios anteriores, las entidades financieras se renuevan constantemente ofreciendo nuevos recursos y servicios. Dependerá del banco con el que te relaciones los diferentes tipos de financiamientos a los que puedas acceder.
¿Es posible obtener financiamiento en México?
No importa donde vivas las opciones de financiamiento siempre serán las mismas, pero es importantes que verifiques las políticas y términos antes de recibir una inversión.
Muchas veces tenemos una idea, pero no la llevamos a cabo por falta de capital o porque pensamos que es imposible. Recuerda: que los grandes negocios nacieron de pequeños emprendimientos, Amazon, Apple, Microsoft y muchas empresas similares germinaron en un garaje y con mucho esfuerzo, voluntad y financiamiento se transformaron en los grandes conglomerados comerciales que son hoy en día. Si tienes un negocio, un sueño o una gran idea no te rindas, sigue intentándolo seguro encontrarás el tipo de financiamiento necesario para hacer crecer tus ideas…