Glosario de términos de financiación es una guía de muchos de los términos utilizados en el mercado de financiación al consumo.
Clic en el tema de interés
A
Agencias de referencia de crédito
Empresas que mantienen registros de los acuerdos de crédito y préstamo de las personas, los montos adeudados, con quién y los pagos realizados, incluidos los incumplimientos, CCJ (Sentencia del Tribunal de Condado), atrasos, y muchas otras
Aplicación conjunta
Un préstamo u otra solicitud de crédito hecha por una pareja en lugar de una sola persona, por ejemplo, marido y mujer.
APR (Tasa Anual Equivalente)
La tasa de interés anunciada que se ofrece a un mínimo del 66% de los solicitantes de préstamos exitosos.
Archivo de crédito
Información almacenada por agencias de referencia de crédito, como Experian, Equifax y TransUnion, sobre un crédito particular personal y acuerdos de préstamo. El archivo de crédito se verifica cuando los prestamistas consideran una solicitud de crédito.
Aseguramiento
El proceso de verificación de datos y aprobación de un préstamo.
Asociación de Crédito al Consumidor (CCA)
Lo repite la mayoría de las empresas en la industria de crédito al consumo. El gobierno, las autoridades locales, los organismos financieros, los medios financieros y los grupos de consumidores son todos miembros. Los miembros firman una constitución y deben seguir un código de práctica y conducta empresarial.
Atrasos
Dentro del glosario de términos de financiación, los pagos atrasados de un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca o la mayoría de los tipos de deuda se denominan atrasos. El prestatario tiene la obligación legalmente vinculante de liquidar los atrasos lo antes posible.
Autoridad de Conducta Financiera (FCA)
La institución designada por el gobierno responsable más frecuente en el mercado financiero.
B
Búsqueda de crédito
La búsqueda general realizada por el prestamista con las agencias de referencia de crédito. uno de los conceptos más buscado en el glosario de términos de financiación.
C
Calendario de pagos
El período de tiempo durante el cual se pagará un préstamo y los detalles de los montos de reembolso del préstamo.
Capital
El valor que tiene una propiedad más allá de cualquier préstamo, hipoteca u otra deuda que tenga. La cantidad de dinero que recibirá un individuo si vendió su propiedad y pagó la deuda de la propiedad en su totalidad. Concepto básico del glosario de términos de financiación.
Cargo de retención anticipada
Una tarifa cobrada por los prestamistas si un prestatario paga su deuda antes de que se cumpla el plazo acordado.
Consolidación de deuda
La transferencia de múltiples deudas a una sola deuda a través de un préstamo o tarjeta de crédito.
Crisis crediticia
Una situación en la que los prestamistas reducen sus préstamos simultáneamente, generalmente por un temor compartido de que los prestatarios no podrán pagar sus deudas.
Criterios de calificación
Los requisitos de elegibilidad requeridos por el prestamista. Los criterios más básicos necesarios para calificar para un préstamo. Muchos prestamistas también pueden incluir condiciones de préstamo adicionales.
D
Defecto
Cuando se pierde un pago frecuente de la deuda. Se registrará un incumplimiento en un registro de crédito personal y afectará negativamente la posibilidad de éxito de cualquier solicitud de crédito futura.
H
Hipoteca
Un préstamo tomado específicamente para financiar la compra de una propiedad en la mayoría de los casos una casa. La propiedad se ofrece como garantía al prestamista.
L
Ley de protección de datos
Los prestamistas no pueden compartir los datos personales de un individuo directamente con otras instituciones o empresas.
M
Monto completo reembolsable
El monto completo del préstamo más los intereses y las tarifas aplicables.
N
Nivel de aceptación
El porcentaje de clientes que tienen éxito al solicitar un préstamo o tarjeta de crédito. Al 66% o más de los solicitantes se les debe ofrecer la tarifa anunciada conocida como Porcentaje de Tasa Anual típica.
No regulado
No está cubierto y regulado por la Autoridad de Conducta Fiscal (FCA).
P
Pago de arreglo
Generalmente para los costos administrativos de establecer una hipoteca.
Pagos mensuales
Los pagos mensuales realizados para liquidar un préstamo, incluidos los intereses.
Plazo del préstamo
El período de tiempo durante el cual se pagará el préstamo.
Préstamos comerciales
Un préstamo específicamente para un negocio y generalmente basado en el desempeño pasado y probable futuro de los negocios.
Precio por riesgo
Los prestamistas ahora tienen un rango de tasas de interés que se eligen en fundamento a un puntaje de crédito personal. Una persona con un puntaje de crédito pobre se considera de alto riesgo y probablemente se le ofrecerá una tasa de interés más alta, ya que el prestamista tiene en cuenta la posibilidad de que no realicen sus pagos. Por el contrario, una persona con un puntaje crediticio alto y un buen historial crediticio se considera de bajo riesgo y se le ofrecerá una tasa de interés más baja.
Prestador
La empresa que otorga el préstamo o la hipoteca.
Préstamo asegurado
También conocido comúnmente como Préstamo para propietarios de viviendas. Un préstamo garantizado solo está disponible para propietarios de viviendas. El monto del préstamo está asegurado contra el valor de la propiedad. El prestamista tiene derecho a recuperar su propiedad en caso de que no pueda mantener los pagos del préstamo.
Préstamos a plazos
Múltiples pagos de préstamos repartidos en un período. Dependiendo del prestamista, su flexibilidad puede ser en los montos de reembolso y el cronograma.
Préstamo a valor (LTV)
Generalmente asociado con una hipoteca y tomando la forma de un porcentaje. Este es el monto del préstamo en relación con el valor total de la propiedad.
Por ejemplo, a un individuo se le puede ofrecer una hipoteca del 90% LTV en una propiedad por valor de $1,000,000. En este caso, la oferta sería de $900,000.
Préstamo de automóvil
Un préstamo específicamente para la compra de un automóvil.
Préstamo de día de pago
Un anticipo en efectivo a corto plazo de hasta 31 días que se puede pagar el próximo día de pago. Los préstamos de día de pago tienen una Tasa Anual Equivalente alta debido al plazo más corto del préstamo.
Préstamos en línea
Aunque la mayoría de los préstamos están disponibles en línea. La Red Mundial (word wide web) ha permitido el desarrollo de tecnología que permite el procesamiento más rápido de una solicitud de préstamo que los métodos tradicionales. En algunos casos, una solicitud de préstamo, un acuerdo y los fondos que aparecen en su cuenta pueden tomar tan poco como 15 minutos o menos.
Préstamo no asegurado
Un préstamo que no requiere garantía y se proporciona con ‘buena fe’. Bajo la creencia del prestamista de que puede pagar el préstamo según su puntaje crediticio, historial crediticio y situación financiera, entre otros factores.
Préstamo para propietarios de viviendas
También conocido comúnmente como préstamo asegurado. Un préstamo para propietarios de viviendas solo está disponible para las personas que poseen su propia casa. El préstamo se garantizará contra el valor de la propiedad, generalmente en forma de un segundo cargo sobre la propiedad.
Préstamos personales
Un préstamo común para cualquier propósito y en cantidades variables que se puede proporcionar a un individuo en función de su historial crediticio.
Primera carga
La hipoteca de una propiedad. Un prestamista que cobra por primera vez una propiedad tendrá prioridad para el reembolso de su hipoteca o préstamo de los fondos disponibles después de la venta de una propiedad.
Propiedad compartida
Un acuerdo en el que un individuo posee solo un porcentaje de la propiedad. El porcentaje restante es propiedad de un tercero, a menudo una asociación de vivienda. El individuo puede tener una hipoteca por parte de la propiedad que posee y pagar el alquiler por parte de la propiedad que no posee.
Propósito del préstamo
El propósito para el cual se adquirió el préstamo.
R
Regulado
Productos financieros supervisados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los prestamistas deben seguir un código de conducta y las personas están protegidas por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).
S
Segunda carga
Un segundo préstamo, además de cualquier otro préstamo, que esté asegurado contra la propiedad de un individuo.
Seguro de Protección de Pagos (PPI)
Seguro para cubrir el reembolso de la deuda en caso de que el prestatario no pueda mantener sus reembolso por cualquier número de razones, incluyendo despido, enfermedad o accidente.
Sentencia del Tribunal de Condado (CCJ)
Un tribunal de condado puede emitir un CCJ a una persona que no haya podido liquidar las deudas pendientes. Un CCJ afectará negativamente el historial crediticio de un individuo y posiblemente puede resultar en que se le niegue el crédito. Un CCJ permanecerá en un registro de crédito durante 6 años.
Es posible evitar esta importante mancha negativa en su registro de crédito estableciendo el CCJ en su totalidad dentro de un mes de haberlo recibido, en este caso no se almacenarán detalles del CCJ en su registro de crédito.
T
Tasa básica
Esta es la tasa cobrada a los bancos por los préstamos del Banco. La tasa base y cómo puede cambiar en el futuro tiene una influencia directa en la tasa de interés que un banco puede cobrar al consumidor por un préstamo o hipoteca.
Tasa de porcentaje anual (APR)
La tasa de interés pagadera anualmente sobre el saldo del préstamo o tarjeta de crédito. Esto permite a los clientes potenciales comparar prestamistas. Bajo la Ley de Crédito al Consumidor, los prestamistas están legalmente obligados a revelar su Porcentaje de Tasa Anual.
Tasa variable
Una tasa de interés que cambiará durante el período de reembolso del préstamo.
Tipo de interés fijo
Una tasa de interés que no cambiará.
Estos son algunos conceptos más recurrentes a la hora de una financiación al consumo. Por lo cual utiliza el glosario de términos de financiación que te otorgamos.