Para hacer reflexiones sobre el presupuesto. Primero mencionaremos último libro de Jeff Yeager, “The Cheapskate Upcoming Doorway” (La próxima entrada de Chepskate). Luego la periodista financiera Liz Weston.
Ahora es mi turno de salir del armario, por así decirlo. Como un profesional financiero que no mantiene un “presupuesto”, al menos no de la manera tradicional. ¡No me malinterpretes! Como muchos de mis clientes pueden dar fe.
No discuto ni por un minuto el valor del seguimiento de los gastos. De hecho, estoy convencido de que el gasto reflexivo es el. La herramienta más poderosa en el conjunto de herramientas de planificación financiera de todos.
Sin embargo, ya sea que lo llame la palabra “B”, una estrategia de gastos o una gestión de flujo de efectivo. Tiendo a estar de acuerdo con muchos de mis clientes que arrugan la nariz con horror y retroceden ante la perspectiva de llevar un registro de los gastos a un nivel detallado.
Porque tener el pensamiento de pasar tanto tiempo mirando pequeños números. Es desagradable para muchos que simplemente no se hace. Sin importar cuán grande sea la recompensa potencial.
Es ahí que radica el problema, así como la solución. Como dijo una vez una mujer sabia: “No existe una forma singular y correcta de organizar algo, ya sean sus cosas, su espacio o su tiempo”.
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Reflexiones sobre el presupuesto de la mujer sabia
En este caso, sus gastos de subsistencia. Entonces la “mujer sabia” es mi amiga de Sue West, una Licensed Organizer Coach® (Licenciada en entrenamiento y organización).
Su punto de partida es, que no importa lo que estés tratando de organizar, no necesitas a alguien más, porque la estrategia del sistema perfecto.
Por el contrario, necesita un sistema que funcione para tú . De lo contrario, no es posible que lo mantengas, no terminarás con más información útil que la que tenías antes, y todas las campanas y silbatos que presenta serán desperdiciados.
Según la cuenta de Sue, hay 3 elementos clave para diseñar un sistema que funcione para usted: personas, proceso y producto .
Cuando se trata de rastrear gastos, estos incluyen:
- Su estilo: ¿está orientado a los detalles o es una persona de tipo “panorama básico”? ¿Eres un adoptante temprano o alguien que prefiere lo “probado y verdadero”? ¿Eres un guerrero de la carretera o más en el hogar?
- Su personalidad monetaria: es posible que quienes ahorran por naturaleza no necesiten controlar los gastos tan de cerca como quienes tienden a gastar.
- Sus objetivos: si ya ha financiado la mayoría o la totalidad de sus objetivos y tiene un colchón de efectivo sólido. Es posible que no necesite profundizar en su estado de flujo de efectivo como alguien que intenta pagar simultáneamente la deuda anterior. Mientras cambia de carrera y compra una nueva casa. Todo al mismo tiempo que ahorra para los niños, su colegio y la jubilación.
- Limitaciones de tiempo: si estás entrenando para un triatlón Ironman mientras estudias una maestría en física, trabajas a tiempo completo y crías trillizos. Es probable que un proceso presupuestario “tradicional” en toda regla no funcione trabajo para ti. Si su agenda está un poco menos sobrevendida y le encanta hacer este tipo de cosas. Una solución más detallada puede tener mayor sentido.
Cualquiera que sea su situación, existe un sistema que es adecuado para usted. Los factores descritos se combinan para indicarle la combinación correcta de proceso y producto.
He visto personas que hacen un trabajo increíble al aprovechar al máximo su dinero. Escribiendo gastos diariamente con un lápiz y papel cuadriculado, calculadora opcional.
En el otro extremo del espectro, los más móviles y expertos en tecnología entre nosotros pueden necesitar una solución totalmente automatizada y portátil, como Mint.com y su aplicación portátil.
Reflexiones sobre el presupuesto inverso
En cuanto a mí, con todo el tiempo que ya paso en la computadora analizando pequeños números en las tablas., He optado por la ruta más básica y que invierte menos tiempo. Algo que llamo “presupuesto inverso”.
Básicamente, esto implica tomar una decisión una vez al año. Después de revisar el gasto del año pasado, sobre el gasto objetivo para el año próximo. Posterior de verificar los niveles de ahorro frente al estado de financiación de las metas, ¿cuánto queda para gastar, bueno, viviendo al mes?
Una vez al mes, este monto se transfiere a una cuenta. Cuyo único propósito es cubrir los gastos de subsistencia. Si esa cuenta cae por debajo de su nivel aceptable predefinido, eso es una señal de alerta de que algo no va según el programa.
Podría estar gastando demasiado, podría estar bajo presupuesto. De cualquier manera, es hora de profundizar en los detalles, descubrir qué está sucediendo. Si es necesario, cambiar de rumbo mientras todavía hay tiempo de sobra para mantener el plan financiero standard en marcha .
Entonces, no pasar horas ingresando, categorizando y analizando datos. Es realmente el objetivo de todo este ejercicio. Es decir, mantener la brecha entre lo que entra por la puerta y lo que sale para gastos de vida lo suficientemente grande como para alcanzar objetivos a largo plazo.
Así que, no caigas en el camino. Con las reflexiones sobre el presupuesto lograra encontrar el sistema que le permite hacerlo sin obstaculizar su estilo, habrá encontrado su camino a “B”.