Aprende qué es el buró de crédito para usarlo a tu beneficio

El Buró de Crédito en México permite almacenar y proporcionar a sus empresas afiliadas los datos relacionados al historial crediticio de personas naturales o jurídicas. Sin embargo, muchos tienen dudas en relación a su funcionamiento, lo que genera confusión e interpretaciones erradas. Con este artículo aclararemos precisamente estas dudas, explicando exactamente qué es el Buró de Crédito y sus repercusiones para las personas que se encuentran en él.

Como mecanismo de protección y transparencia, el Buró de Crédito mexicano resulta una excelente opción para los bancos e instituciones financieras. Con el sólo hecho de acceder a una base de datos donde se encuentre el historial crediticio de cualquier ciudadano, los bancos pueden utilizar dicha información para tomar decisiones y redirigir sus programas y servicios.

Esto resulta determinante tanto para los bancos como para sus clientes. Se trata no sólo de una organización de afiliados financieros que cooperan entre sí, sino una instancia que estimula y fomenta la transparencia entre las instituciones bancarias y las personas que hacen uso de sus servicios crediticios.

El presente artículo tiene el objetivo de explicar qué es el Buró de Crédito, su funcionamiento, el score de crédito y para qué sirve en esencia este servicio. La idea es que administres la información adecuada para su debido uso, sin caer en interpretaciones erráticas o criterios poco objetivos.

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¿Qué es el Buró de Crédito?

Se conoce como Buró de Crédito al sistema creado por algunas empresas privadas mexicanas con el objeto de establecer y actualizar permanentemente una base de datos donde aparezcan todas las personas que han tenido operaciones de crédito en las instituciones financieras afiliadas al Buró, sea cual sea el tipo: pagaré, préstamo personal, tarjeta de crédito, etc.

¿Para qué sirve el Buró de Crédito?

Para las instituciones financieras el Buró de Crédito se convierte en una poderosa herramienta de apoyo en la toma de decisiones para momento de decidir el otorgamiento de un crédito a clientes que tengan historial crediticio dentro del buró.

Aunque es una herramienta determinante, no es la única variable que los bancos toman en cuenta a la hora de conceder o no un préstamo a sus clientes. Algunos bancos incluso no hacen uso del buró, sino que toman en cuenta otros criterios o hacen uso de otro tipo de información según la modalidad del crédito o servicio.

Para el solicitante del préstamo, el Buró de Crédito permite conocer cómo ha sido su historial de pago y qué posibilidad tiene su solicitud para ser aceptada. En caso de que el historial crediticio no sea favorable, el buró recomendará al solicitante mejorar su calificación mediante el pago oportuno de sus cuotas.

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

Contrario a lo que muchos piensan, el Buró de Crédito no es una lista negra. Esto es importante entenderlo para no caer en malas interpretaciones. Se trata de un sistema de información que es alimentada por las instituciones financieras que conforman un grupo de empresas privadas afiliadas, llamadas calificadoras de riesgo.

El Buró de Crédito se encarga de procesar la información y crear el historial de crédito de todo aquel que ha solicitado en algún momento un crédito o financiamiento en las instituciones afiliadas. En este caso, el buró muestra los siguientes historiales:

De buen record: cuando la persona deudora cancela de manera puntual sus cuotas y compromisos acordados con el banco.
Regular: cuando presenta inconsistencias en su pago con atrasos que pueden ir de días a meses.
Malo: cuando la persona no cancela su obligación o presenta complicaciones graves para la cancelación de sus compromisos.

La información que las entidades financieras solicitan del buró les permite clasificar el riesgo del cliente solicitante del crédito y sirven de apoyo al momento de tomar decisiones para conceder o no algún tipo de servicio crediticio.

¿Qué es el score de crédito?

Además de conocer qué es el Buró de Crédito, para qué sirve y cómo funciona, es importante también familiarizarse con algunas nociones del score de crédito. Se trata del estatus de pago de los créditos otorgados a los clientes y/o personas registradas en el buró. Sirve como una medida para estimar el riesgo de incumplimiento que asume la institución que otorga el préstamo al darle financiamiento.

El Score de crédito es la principal referencia crediticia de un cliente y permite a las instituciones financieras tener una referencia acerca de la posibilidad de incumplimiento que puede tener determinado cliente en el futuro. Funciona como indicador para análisis estadísticos que proporcionan a los bancos la posibilidad de medir el riesgo de un modo más objetivo y cuantificable.

La información relacionada con tu score crediticio la puedes solicitar cuando así lo desees o necesites. Puedes solicitarla al buró por un costo específico. Es importante que cuando hagas dicha solicitud, notifiques a la institución financiera con la que tienes riesgos vigentes. De lo contrario tu institución financiera puede pensar que está´s solicitando tu información crediticia porque te encuentras tramitando otro crédito.

¿Cómo mejorar el score de crédito?

Mejorar el score de crédito es de vital importancia por cuánto depende de su estatus la posibilidad de que nos acepten o rechacen nuestras solicitudes de préstamo. Aquí te dejamos algunas recomendaciones para optimizar y perfeccionar tu propio score:

Paga de manera puntual las cuotas que se te asignen: si se trata de tarjetas de crédito el puntaje por sólo cancelar los pagos mínimos es bajo, lo ideal es que pagues por encima del pago mínimo o realices el pago total.
Mejora tu puntaje de pago: mientras más uso hagas del crédito y tengas puntualidad en el pago mejor será el puntaje que se te asigne en el score de crédito. Si tienes tarjetas de crédito que no utilizas, estas reciben bajos puntajes en el record del Buró de Crédito. La idea es que utilices el financiamiento otorgado.
Solicita nuevos créditos con prudencia: no debes solicitar un nuevo financiamiento hasta que haya transcurrido cierto tiempo de haber solicitado el último. Esto no es bien visto por las instituciones financieras porque pueden pensar que estas solicitando un crédito para pagar otro.

¿Cuánto tiempo puede estar una persona en el buró de crédito?

Cuando se trata de tarjetahabientes su permanencia en las listas del buró es indefinida. Si tienes un plástico vigente el riesgo se encuentra vivo, independientemente de que se encuentre vigente o no.

¿Cuánto tiempo tardo en buró de crédito?

El caso de las tarjetas de crédito en el Buró de Crédito es especial: independientemente de si se usan o no las tarjetas y se cancele la totalidad, el Buró de Crédito lo mantendrá en sus archivos con calificaciones diferentes. Si las usa y paga su totalidad la calificación del riesgo será mejor puntuada.

Para el resto de los productos se debe cumplir con las siguientes condiciones, si cuando las deudas canceladas sean menores o iguales a 25 unidades se eliminan después de un año, para deudas entre 25 y 500 luego de dos años, para las deudas entre 500 y 1000 deben pasar cuatro años. Las deudas superiores a 1000 pero menores a 4000 se eliminan luego de seis años, sólo si no se encuentran en proceso de cobro judicial.

Se debe tener claro que, para mejorar el score por mala experiencia de pago, se toma cierto tiempo ya que el sistema de Buró de Crédito se va actualizando mensualmente.

Conclusión

Hemos visto qué es el Buró de Crédito mexicano, cómo funciona y también algunas formas de mejorar nuestro score crediticio. Participar en el buró nos obliga a construir una mejor transparencia, lo que siempre beneficiará nuestra credibilidad para cuando necesitemos solicitar nuevos préstamos. Esperamos que este artículo haya sido de tu utilidad y que puedas mejorar tu experiencia crediticia.